寶寶重疾險有什麼？寶寶重疾險買消費型還是返還型？

寶寶重疾險有什麼？寶寶重疾險買消費型還是返還型的好呢？

今天，專心君就好好來跟大家講一講。

主要內容如下：

寶寶重疾險有什麼？

寶寶重疾險買消費型還是返還型？

專心君總結

一、寶寶重疾險有什麼？

重疾險，顧名思義，就是保障重大疾病的險種。如果你不幸得了合同上約定的重大疾病，且達到了理賠條件，那麼保險公司就會按照合同約定賠付你相應的保險金。這筆錢可以用作醫療費、康復費等等。

最初，重疾險只保障了幾種重大疾病。隨著市場需求變化和重疾險不斷完善，如今的重疾險，可不止保障重大疾病，還能保障輕症、中症等。

對於寶寶重疾險而言，其包含的內容還會有所差別，主要多了少兒特疾這一保障。

我們具體來看一看：

1、重疾

銀保監會規定了，所有的重疾險都必須包含28種重疾大病，具體如下：

這28種重大疾病的發病率佔到了重大的95%左右，無論是保100種的重疾險，還是保120種的重疾險，都必須包含這28種重疾。

2、輕症、中症

輕症和中症，是相對於重疾而言，比較輕的疾病。

除了惡性腫瘤-輕度、輕度腦中風後遺症和較輕急性心肌梗死這三種銀保監會規定的輕症疾病外，其他的輕症和中症疾病都是保險公司可以自己調整的。

無論是給寶寶還是大人買重疾險，我們重點關注12種高發輕症的保障情況就可以。

具體的12種高發輕症如下表：

3、少兒特疾

小孩子抵抗力不如大人，在成長階段也可能患重大疾病。一旦患了重病，將會給家庭帶來沉重的打擊。

因此，現在的寶寶重疾險大多都會增加少兒特疾這一責任。如果不幸得了合同上約定的少兒特定高發疾病，就能額外賠付一筆保險金。

至於具體的賠付比例，不同的產品賠付比例不同，有的是50%，有的是80%、100%，具體還是看產品。

不過，挑選兒童重疾險，並不是少兒特疾的賠付比例越高越好，還得看是否保障了少兒高發疾病。只有保障的少兒高發疾病病種多，我們才能拿到實實在在的賠付。

我將15種少兒高發疾病整理成了表格，大家可以參考：

瞭解完了寶寶重疾險具體保障的內容，我們接著回答大家比較關心的另外一個問題。

二、寶寶重疾險買消費型還是返還型？

有的寶爸寶媽覺得：寶寶年紀還小，如果沒有出險，那每年交的保費其實不是“打水漂”了嗎？

因此，在給寶寶買重疾險的時候，也會傾向於“有病治病、沒病返錢”的返還型重疾險。

那麼，這兩種重疾險的差別究竟在哪？

簡單來說就是：

消費型重疾險：

到期沒有出險，那麼這筆錢就相當於被消費掉了。好比我們去超市買東西，即便沒有用到，超市也不會退錢給我們。

返還型重疾險：

到期沒有出險，保險公司會把你交的保費和一點“利息”返給你。

如果還是不知道它們兩者之間的差別，可以看下面的這張圖：

可以看到，消費型重疾險保障要簡單很多，只保障疾病，因此價格也會便宜很多。

而返還型重疾險，不僅保疾病，還保身故和生存（也就是到期返還）。保障的內容多了，價格自然也會高不少。

毫不誇張地說，返還型重疾險的價格可是使消費型的好幾倍。

此外，如果買了返還型重疾險，保險公司對於重疾和身故這兩項責任，只會賠付其中一項。

也就是說，原本我們花了兩份保障的錢，要是先病後故了，就只能賠一項，著實不划算。

因此，一般情況下，我是不建議給寶寶買返還型重疾險的，整體價效比比較低。

三、專心君總結

最後，我想跟大家強調幾句：

買保險買的是保障，不要老想著薅羊毛的事情。

這個道理很簡單，保障和理財，就像魚與熊掌與昂不可兼得。

與其把錢花在返還這些功能上，還不如先把保額做高。

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