“要人命”的高利貸，國家會明令禁止嗎

關於債權債務方面，我寫了不低於500萬字的文章來討論，但是卻沒有一篇用來專門討論高利貸的。

事實上，我無法區別是放貸的可惡，還是借錢的無知。

尤其是前幾年，被高利貸弄得家破人亡，妻離子散，身心俱損，乃至為此付出生命代價的比比皆是。

隨著國家掃黑除惡行動的展開，違法催收有了很明顯的收斂；但也正是從那一年開始，我國關於債務糾紛的訴訟案件呈幾何式增長。大家一定還記得2019年，我國的失信人數達到

1350萬，這其中民間高利貸糾紛佔了主導地位！

但是我們也發現，經過短短的兩年時間，失信被執行人數迅速降低至600多萬。

背後的邏輯很簡單：

第一，高利貸賴以生存的手段就是暴力催收，而掃黑除惡有效遏制了這些違法催收行為；不能使用暴力，於是他們只能將希望寄託於法院和強制執行。於是，我們發現在那之後，債務糾紛案件翻倍增長！

第二、隨著掃黑除惡力度的加強，違規放貸的，違規討債的，都受到了不同程度的處罰。所以，失信被執行人數腰斬。

當然，這隻暴露了很少的一部分，大部分的高利貸隱藏得很深，甚至用各種手段來規避風險，這是我上有政策下有對策。

以上，僅僅從表面分析高利貸發展的本質。

一、高利貸的起源

高利貸並不是中國獨有的物種，也不是近現代才有的產物。

早期人類社會就已經出現了高利貸的雛形。最早有文字記載的“高利貸”產生於羅馬時期，當時一部分窮人們經常等不到收穫季節的來臨、或者災害，戰爭等面臨食不果腹，等待死亡的狀態，因此不得不向手中握有閒錢的富裕者借錢以購買糧食等生活必需品，維持基本的生計，出借者通常會要求較高的利息，所以稱之為“高利貸”。

我國西周時期，就出現了借貸行為，到大唐盛世高利貸更是達到頂峰。

現代意義上的高利貸，指的是一種向他人出借資產並收取高額利息的行為，其中“高額”指的是利息超出了合法的限額。

亞里士多德在《倫理學》中指出高利貸的意思就是

“錢生錢”

；甚至將高利貸解釋為

“所得到的大於所付出的”。

早期的高利貸催收，是充滿血和暴力的。為了討債，放貸者私設公堂，濫用私刑，甚至勾連朝廷，草菅人命，逼良為娼。我們耳熟能詳的黃世仁和楊白勞，就是其中的縮影！

所以高利貸放貸者，不光要資本，還要有一定的權勢，甚至很多放貸者本身就是權貴，皇親國戚，有了這個用權力構建的關係網，放貸者和催收才能暢通無阻！

當然，歷史上也不乏因為惡意放貸催債，搞得民不聊生的。

人們一邊譴責，一邊趨之若鶩，經過了數千年的發展，高利貸發展到了今天。

總結一下，高利貸之所以能夠存在，就證明了人們對他有需求，當然，這個需求不一定是合理的。

二、都是誰在借高利貸？

要想搞明白債務人被搞得家破人亡，到底值不值得同情，那我們就得搞清楚到底什麼樣的人才會去借高利貸。

早期的高利貸借貸者，都是因為沒有糧食，吃不起飯，餓得奄奄一息，威脅到自己生命的人，跟生命比起來，再高的利息算得了什麼？

現在，不會存在餓死的可能，所以很多高利貸是完全可以避免的。那麼，誰在碰高利貸？

1、賭博

我說的賭博，不是狹義上的賭博。凡是想利用高槓杆獲取利益的行為，都可以稱得上賭博。

比如想在賭桌上一夜暴富。

比如想用小資金翻盤的，比如買彩票，買股票，涉嫌違法犯罪的勾當等。

總之，只有在高利益存在的可能下，才會去借高利貸。換言之，借貸者借來的資金實現的利益轉換，要超出高利貸的利息。

高利貸本身就是吃人遊戲，比高利貸的利潤還大，這本身不就是在賭博嗎？

這類債務人，不僅用自己再賭，還搭上家人，甚至親戚朋友，不值得同情！

2、惡意借貸

我們經常聽到民間一句俗語，

“你想我的利息，我要你的本金”。

這是很多高利貸糾紛的癥結，一部分人就是抓住了高利貸違法的把柄，即便是不還，他們也無可奈何的心態，實施借貸。

尤其是2010年以後，放開了民間金融，很多老百姓看中這塊大蛋糕，要麼就是將辛辛苦苦掙來的錢用於放貸，或者低息借，高息放，賺取中間差價；有路子的人去銀行貸款，然後放貸。

因為高利貸門檻低，所以有人就抓住了這個“機會”，許諾高息回報，借完錢就失蹤，轉移，隱匿。

現在在網上哭天抹淚。不將債務人送進大牢誓不罷休的債權人，幾乎都屬於這種情況。

我只能說，這叫以惡制惡！

3、被逼無奈

除了前兩種借貸，現實中也有很多被逼無奈，粘上高利貸，最後搞得家破人亡的。

我一個朋友就是如此，生意突遇變故，為了挽救辛辛苦苦打下的家業，最後借高利貸償還銀行貸款，發放工資，最後硬是被高利貸的利息拖垮。原本200多萬的高利貸，最後滾成了將近900萬的債務。

一部分人抱僥倖心理，認為自己一定會渡過難關，只不過短期週轉一下，不影響大局。但是最後發現，越陷越深。

還有一些人被逼無奈，情急之下，粘上高利貸。

還有一些被陷入套路貸，最後償還不起。

借高利貸無外乎就是這三種。但是我們發現，不管是哪一種，其實都完全可以避免粘上高利貸。

賭博的，想一夜暴富的，放平心態，現實一點，就不會產生賭徒心態。

惡意借貸的，摒棄不勞而獲的思想，就不會產生邪念。

抱僥倖心理的，即使止損，完全可以避免越陷越深。

總之，如果不借高利貸，不會到餓死的地步，不會危及生命，不會被搞得家破人亡；但是粘上高利貸，那可真的會殃及性命！

三、高利貸會被禁止嗎？

存在就是合理

，雖然聽起來這句話有點殘酷，但卻是事實！

銀行的大門是敞開的，但絕對不是為窮人敞開的！

正是因為很大一部分人不符合銀行的要求，借不到錢，所以才給了民間借貸放開了一道口子。憑藉貸者的信用，家底，擔保人，甚至一張身份證，而無需經過繁雜的手續和考察，就能借到錢，這就是民間借貸存在的基礎。

當然，經濟要發展，就需要金融支援。但是窮人借錢的風險太大，將這個風險交給銀行，想想也是不可能的。所以，如果你想掙本屬於銀行掙的錢，那麼就必須要承擔一定的風險！

再有，民間借貸也不排除親戚朋友之間出於信任和幫助而產生的債務關係。這不僅牽扯到責任和義務，還有人情往來。

所以，民間借貸不會被禁止。當然，為了最後可能會發展到風險自擔的地步，你可以放貸，利息只要不超過紅線，但是債權人用潛在的風險來自行約束自己的出借行為，民間借貸不受法律保護，用市場來規範民家借貸，這是最終的歸宿！

經常聽見那句話：明知道是高利貸，你還去借？成年人要為自己的行為負責？

在很多發達國家，高利貸已經被化為投資的範疇，而不是單純的借貸關係，這也符合“錢生錢”的理論。基於此，那麼債權人作為成年人，必須要為自己的投資承擔風險，這是必然的。

最後，我也提醒各位朋友：高利貸就是吃人遊戲，在資本面前，不要談

感情，人性，甚至法律，在他們眼裡，除了錢，可以六親不認！

所以，高利貸千萬不要沾，千萬不要沾，千萬不要沾！

那些被高利貸搞得家破人亡的，我只能祈禱大家早日走出債務泥潭！