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儲戶請注意!個人賬戶一次進賬超過“這個數”,就會被風控調查
怎麼洗錢不會被追蹤
銀行是我國金融行業的三大支柱之一,而且可以說是最重要的部分,因為它貢獻了很大的利潤,創收又創稅。改革開放以來,我國銀行業發展迅猛,從原有的國有四大行,擴張到商業銀行、股份制銀行、鄉鎮銀行、民營銀行等等,數量達4000多家。居民的存款也是一路攀升,從1978年的210。6億增長到了2019年的82。14萬億。這意味著老百姓手裡越來越有錢了。
毫無疑問,銀行是老百姓心中最安全的“保險櫃”,只要賺到了錢,首先想到的是將錢存入銀行。當需要時,再取出來一點。據《中華人民共和國商業銀行法》規定:“存款自願,取款自由,存款有息,為存戶保密”,也就是說,對於自己的錢,儲戶有自己的管理權力,想存就存,想取就取,沒有人可以干涉。
對於存錢,銀行自然是非常歡迎,畢竟能夠增加銀行的存款,拿去放貸賺錢。而對於取錢,儲戶也是有自由的,一般ATM機都可以每日取出2萬元,夠應付大多數人的需求。即使是不夠,也可以去櫃檯取。
由於銀行的客戶數量龐大,每天的交易量非常大,因此,它不可能對每筆交易都做到認真核查。但是,銀行也是金融機構,它必須承擔起金融監管的責任,確保國家金融安全。因此,對於一些大額交易,它必須掌握,並且瞭解具體的動態。由此也有一個規定,那就是當個人賬戶一次性進賬超過“這個數”,就會被風控調查。
按照規定,單筆或累計交易金額在一天內超過5萬元的個人銀行賬戶將被視為大額交易,銀行會專門派人調查交易記錄,並且在一定時間內,再次出現這種大額交易的情況,那銀行就會進行調查。而當一天內個人賬戶小額金額(200元以內)超過200次也會被列為風控使用者。
當成為風控使用者後,銀行就會打電話詢問最近的一個消費情況等等,其實這個也不用緊張,只要你的資金使用合法,不會有什麼問題。銀行這麼做,主要是為了防止洗錢等違法犯罪行為。
實際上,對於大額交易,國家一直是嚴格監管的。在今年央行就釋出了通知,對大額現金進行監管,還在河北、浙江、深圳這三個地區開展試點。據瞭解,企業對公賬戶的監管起步金額都是50萬起,而個人賬戶分別是10萬、30萬、20萬。
對於這個金額上限的,想要取款需先預約,然後就是要配合登記,主要包括你的個人資訊,資金去向等等。如今,移動支付成為了主要的支付方式,這些交易資料都是可以追蹤到的,但是如果取現金使用,那就無法追查用處。所以,對大額現金交易進行監管,也是非常有必要的。
對大額現金進行管理,主要是為了防止偷逃稅、洗錢等違法犯罪行為。其實,也是在保護我們每個儲戶的利益。所以,我們應該主動配合銀行進行登記。
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