隨行付海外業務獲資5.88億，多次違反反洗錢規定，佈局高利貸和催收等產業鏈

近日，隨行付股東港股上市公司高陽科技（00818。HK）釋出公告表示，其非全資附屬VBill（Cayman）引入投資者ELECTRUM B。V。，該投資者已同意按認購價人民幣5。88億元認購新VBill股份。緊隨完成配發後， 高陽科技將持有VBill（Cayman）71。07%的股份，間接持有的隨行付集團權益也將從80。04%攤薄至68。83%。

據悉，VBill（Cayman）原系高陽科技各管理層股東、上市公司共同於開曼群島註冊成立的一家投資控股公司，該公司將開展高陽科技的支付交易處理解決方案業務分部，本次所得款項擬用作VBill （Cayman）集團海外業務擴張的一般營運資金及風險控制技術投入的額外資源。

隨行付（香港）為VBill（Cayman）全資控股的孫公司，隨行付（香港）全資子公司WFOE為中國大陸境內透過VIE架構控制重慶結行移動商務有限公司（下稱“重慶結行”）。重慶結行成立於2002年，主要從事平臺運營解決方案業務，目前持有隨行付支付有限公司（下稱“隨行付”）80。04%股份，為第一大股東。

央行資訊顯示，隨行付於2012年6月27日獲得全國範圍內銀行卡收單業務的支付牌照，在2013年7月6日新增了全國範圍內的網際網路支付、行動電話支付業務，但在2017年6月牌照獲批續展的同時，被責令停止吉林、遼寧（含大連）、浙江（含寧波）、福建、黑龍江等五個省的銀行卡收單業務。

事實上，早在2014年9月10日，隨行付就因“未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力”被要求全國範圍內停止接入新商戶、撤離上述五省的業務。

此外，今年以來隨行付及其分公司已被罰三次，均為百萬元以上大額罰單，合計已被罰近千萬。

今年1月，隨行付重慶分公司因違反有關反洗錢規定的行為，被人行重慶營業管理部處以罰款170萬，並對相關責任人員共處以罰款4萬元。今年3月，隨行付則因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定儲存客戶身份資料和交易記錄合計被罰590萬元，兩名相關責任人共被罰31萬元，累計被罰621萬元。5月，隨行付山西分公司又因違反有關反洗錢法規定的行為，被處以罰款128萬元，同時央行責令該公司給予相關責任人員紀律處分，並對相關責任人員共處以罰款12萬元。

目前隨行付官網顯示網站正在維護，其運營產品不能開啟，據高陽科技公告，隨行付主要業務包括支付交易處理、小額貸款及供應鏈融資等業務。公開資料顯示，此前隨行付官網開闢了金融板塊，業務包括還到（信用卡代償）、隨商貸（小微商戶信貸業務）、隨行付錢包（消費金融）、供應鏈金融等。

在已認證的隨行付商戶服務微信公眾號“隨行付商戶服務”中，“金融超市”一欄包括“我要賺錢”、“還到”、“用卡管理”等三個選項，目前“我要賺錢”一欄已無法正常開啟，信用卡代還平臺“還到”能透過該選項獲得。

天眼查資訊顯示，“還到”由隨行付全資子公司南昌隨行付網路小額貸款有限公司（下稱“隨行付小貸”）運營，該公司運營網站“隨行付金融”頁面也無法正常開啟。

在聚投訴等第三方投訴平臺中，有大量針對隨行付收取高額服務費、暴力催收、POS機推銷業務員虛假宣傳等投訴。

一則9月9日的投訴顯示，借款人李先生在隨行付金融上貸款10000元，分12期償還，但還款資訊顯示12期李先生合計需還款13600元，實際綜合年化利率恰好達到36%監管紅線，irr利率則超過36%。

另據天眼查資訊顯示，在2018年10月11日分宜縣工信局對隨行付小貸的檢查中，發現公司暫不存在違反”四嚴禁、四不準”、違規開展“首付貸”、“校園貸”，違規對外融資及其他不符合規定的情況。但公司借貸業務透過第三方支付平臺隨行付支付結算，而非銀行賬戶轉賬結算。

此外，隨行付還全資控股了一家名為“隨行付（北京）金融資訊服務有限公司”（下稱“隨行付金服”）的企業，高陽科技公告稱該公司主要在中國提供客戶轉介服務及信用測評服務等金融服務。

但從該公司在獵聘上釋出的招聘資訊來看，其業務除了貸前的信用測評與客戶轉介，還涉及貸後催收業務。就在9月10日，隨行付金服還發布了催收策略經理崗位，工作地點位於北京海淀區。

據上市公司公告，隨行付及其控股的子公司在去年業績大幅增長。2018年度實現收入30。99億元，與2017年度的17。02億元相比增加82。08%；2018年度實現除稅後溢利2。7億元，同比增加41。92%。截至2019年6月30日，隨行付及其控股的子公司未經稽核綜合資產總值及資產淨值分別為31。39億元及12。596億元。