如何有效管理自己的每一分錢？

說起存款，我想多加8個零，可是前面永遠缺一個1。

這不只是某個人的毛病，也是大多數人的通病。

錢到那裡去了？有一個公式：存量＝總收入－總支出。

這個公式夠簡單了吧！但是，為何我們總是沒能存多少錢呢？答案是你的支出永遠超出了你的預想。

在這個消費至上的社會氣氛之中，我們所面對的誘惑，是前所未有的。

所以，總是控制不住剁手就成了我們養成的新習慣。

而這個世界上，最難改的就是習慣，正是這個習慣讓我們翻不了身。

你的前面，永遠有高一檔的商品在向你招手：來吧，快把我買回家！

為了避免過分的支出，今天就來聊一聊，我們該如何管理每一分錢。

1. 必須從記帳開始

沒錯，這就是流水帳，把你每天花的錢記下來，也把你每個月的收入記下來。這樣做的目的，知道自己的錢的去向。

至少要透過三個月的記帳，你就能摸清自己的錢主要花在那裡，然後才有針對性地進行調整，有意識是控制不必要的支出。

針對我們習慣使用微信支付，這裡推薦微信記帳本，它會幫你自動記錄下來。

並且每到一個月，你就可以調出完整的記錄，一目瞭然，非常方便。

在記帳的時候，這裡推薦兩個小技巧，一是使用餘額法，即你每天支出多少還餘下多少，心裡有個數。

這樣，你就會有一種損失感，就會提醒自己少花。

另一種是不要對零錢過於在意，可以適當地提出一個小額度來作為自己的零用錢，可以應付細碎的消費。

2. 製作個人的資產損益表（負債）

每個人，都必須要對自己的財務情況做深入瞭解，否則，連自己到底是負債還是盈餘都不清楚，這很容易加劇自己的資產負債。

這裡面涉及到三個方面：資產，負債，淨資產。

資產包括：現金，存款，房產，股票等，是能用來作為收入的所有總和。

負債包括：欠款，貸款等，是要付出的部分總和。

淨資產：是總資產減去總負債的結果。如果結果為負數，則證明自己處於負債狀態，數值越大，則證明個人財務狀況堪憂。

這一操作下來後，我們就清楚自己到底是地方還是貧民了。

3. 負債的型別有幾種？

一個明確的定義：凡是能讓現金流出的東西，都是負債。下面詳列出來。

折舊的東西：比如你買車，它們都會隨著使用時間的增加貶值；

佔地方且使用頻率低：你買了一個壓力鍋，但一個月都用不了幾次，既佔了地方也沒有發揮出特別大的作用，也是浪費錢；

浪費時間的事：本來你的時間最佳值是每小時100元，結果你卻拿來幹了10元每小時的事情，這叫做得不償失。

比如：你做設計，每小時可收入100元，但為了煮一個飯浪費了2小時，而不是叫外賣。

4. 如何省錢？

一是視節約的相對值：如上面例子，如果你的單位價值較高，就沒有必須為了低價值的事情出力，交給專人做就行。

你只負責購買人家的服務就行，因為你創造的價值遠高於親自動手。

二是注意“慣性開支”：吸菸的人每天一包，一個月下來就頂一個人的伙食了。

如果能省下來，用來做其它更有益的事情，那怕用來定投都行，其作用還是勝過習慣性支出的。

5. 儲蓄的妙法

先存大錢，只花小錢。

即每個月你要計劃好存多少錢，一般建議存收入的60%以上，然後支出固定的零用錢和平時伙食，給較少的配額供消費使用。

這樣，只要幾年時間，個人的資產就會慢慢變多起來，直到它能讓你過得安全，而不用擔心月光，下個月還得要看別人的面色。

6. 擴大開源之道

我們說，省錢只是控制支出的一個辦法，最關鍵還是線性增加收入，這樣，在收入變大支出變小的情況下，才能保證增量能快速增長。

所以，我們必須在收入方面做文章。

如果做生意的話，就要考慮如何增加顧客購買次數和數量；

打工的話，就要考慮如何快速晉升和加薪；

投資的話，就要學會選擇優質的標，讓其升值得更快點，或穩定增長（買國債存定期等）。

回到上面的公式，要使存量足夠大，就必須在縮小總支出的情況下，儘量提高總收入。

所以，一個人，要想著增加資產，就必須學會做理性消費。

克服物質的誘惑，克服與他人的比較，全力為自己的財務服務。

這樣，才有機會脫離窮人的陷阱，走上正確的財務之路。

－完－