你的“裸扣”安全嗎？央行多次出手，銀行卡扣款要留個心眼！

隨著電子支付的普及，數字貨幣交易逐漸取代了人民幣，無論是日常消費付款還是生活繳費，現在幾乎都是電子支付來操作的。一般來說，人們接觸最多的就是掃碼支付和直接轉賬，其中，在很多人的日常繳費中，“裸扣”已經成為了司空見慣的一種方式。

什麼是“裸扣”？

所謂“裸扣”就是不經過使用者驗證或綁卡，第三方支付機構直接透過使用者的“四要素”（姓名、身份證號、銀行卡號、銀行預留手機號）來扣款繳費。

“裸扣”是在什麼情況下發生的？

這一般就是在使用者和第三方機構簽訂了協議之後實施的，具體就是使用者每個月在電費、水費、寬頻費等方面所需要繳納的費用，會由這些機構來代為繳納。當然，前提是首次繳費的時候已經確認了第三方代為繳納的權利，而這個權利就是使用者自己透過籤協議等方式給予的。

“裸扣”安全嗎？

事實上，本身“裸扣”的存在是合理的，尤其是對於各種生活繳費，涉及的費用不多，但是繳費頻繁，這種時候“裸扣”就能在很大程度上方便人們的生活，在交易的時候不需要每次都驗證或者是輸入密碼，只要在指定的銀行卡中存入足夠的錢，自動繳費都不需要使用者自己操心。對此，央行在這些年一直都在監管，在確保合理的同時也十分注重安全。

只不過，這種出於信任的支付方式這些年被很多第三方支付機構“利用”過，這也就直接導致了“裸扣”亂象頻發。其中，最典型性的就是莫名扣款、重複扣款等等，包括聚投訴、黑貓投訴等投訴平臺中有大量的投訴者表示，對一些第三方支付機構的代扣並未授權，亦未有協議。甚至還有的機構為“套路貸”開綠燈，從而獲取高額利潤。

不僅如此，這些年央行針對這些“裸扣”的亂象問題也多次做出過處罰和整治。根據新華網的報道，2017年全年央行針對第三方支付共開出109張罰單，累計罰款金額約2800萬元。此後的2018年全年開出罰單127張，累計罰沒總額2。064億元。

而在安全保障保障方面，央行一直在給“裸扣”加各種限制，包括於2015年12月出臺的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》，用以規範網路支付業務，還有就是對違規機構“摘牌”或“不續展”等等，這都是在給“裸扣”增加保障。

尤其是央行在2019年12月2日釋出了《關於規範代收業務的通知（徵求意見稿）》，全面梳理代收業務風險問題，並研究起草了該檔案。這在很大程度上限制了代收業務的各種操作，加強了風險監測，明確規範了“裸扣”的邊界，相信在未來會更好的保障使用者的“支付”。

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參考來源：澎湃新聞《央行新規呼之欲出，亂象源頭“裸扣”何時休》