“護住”你的存款？央行通知超過“這數”或被查？3種情況需注意

經過長達7個月的意見徵詢，央行終於正式公佈關於“大額現金管理機制”的試點詳情，並陸續在多個省份進行試點，

什麼是“大額現金管理機制”呢？

簡單來說，央行要求各銀行對個人或是單位的大額存款進行嚴查，只要存款超過一定數額，就必須要登記個人詳細資訊資產來源和資金用途等，

推出這一機制的目的是為了護住百姓的存款，為什麼這麼說？

一、大額現金管理機制產生的原因

中國人自古以來就對存錢這件事情有獨鍾，據有關資料顯示，2020年，我國人民幣存款總額超過2萬億元，隨著人民生活水平提高，存款的金額也越來越高，

當資金流動和流出越來越頻繁，安全漏洞也就這樣出現了。

從大了說，很多明星會利用大額交易實行偷稅漏稅的違法行為，還有不法分子藉此來洗錢。從小了說，企業在發放工資的時候選擇現金髮放來逃脫稅收。

諸如此類的行為如果不能得到管控和抑制，會危害到國家金融安全。

因此，我國針對性地制定了大額現金管理機制，對銀行存款進行嚴格管理。

都知道大額現金管理機制肯定是因為社會需要而產生的，對社會發展有好處。

但它具體有什麼好處呢？

二、大額現金管理機制的好處

首先，大額現金管理機制能夠有效避免電信詐騙案件的發生。

例如，老年人在銀行操作大額轉賬或是存款等業務，銀行會對資金用途進行調查，發現不對勁就能夠及時避免。

另外，偷稅漏稅的現象能夠大幅度減少。

企業無法利用私人賬戶來逃稅漏稅，私人賬戶裡每一筆大額現金存款都會被調查來源，只要一調查，就會知道這筆資金來路不明。

說到這裡，你應該也明白了，

大額現金管理機制針對的是腐敗、違法的現金交易行為，普通百姓並不會因此受到影響。

一是現在人們交易的主要方式是線上轉賬，很少有人會使用大筆現金進行交易。二是來路用途和清清白白的錢，銀行也沒有必要大費周折來嚴查。更何況，普通百姓也不可能隔兩三天就存上10萬、20萬。

由此可見，大額現金管理機制的真正目的是規避違法亂象，真正護住百姓的存款，讓每一筆錢的來路和用途都能夠清清楚楚。

理想是美好的，那麼現實如何呢？大額現金管理機制又在哪些地區進行試點呢？

三、大額現金管理機制試點

目前參與大額現金管理機制試點的省市有三個，分別是河北省、浙江省和深圳市。

河北是最早開始試點的，在2020年7月率先啟動試點工作，其次是浙江和深圳，三個地區的試點時間都是兩年。

對私人賬戶的管理上限，河北是10萬元，浙江是30萬元，深圳市20萬元，對公賬戶的管理上限，這三個地區都是50萬元。

這些管理上限數值經過反覆調查，大於普通百姓日常現金使用量。

也就是說，這三個地區的居民在進行大額現金交易的時候，會受到銀行監管，但只是少部分人都會受到監管，主要被監管的還是企業賬戶。

其中有三種情況被列入重點管轄範圍。

第一是超過5萬元的現金交易，第二是超過200萬元的對公賬戶轉賬，第三是個人賬戶境外超過20萬，境內超過50萬的轉賬交易。

如果你受到了銀行監管，也不必擔心，配合做調查，證明錢確實是合法的，就可以正常進行交易了。

那麼，央行為什麼會選擇這三個地區進行試點呢？這三個地區有什麼突出的特點嗎？

經過綜合考慮，河北在大額現金管理上表現較好，浙江則是大額現金交易現象比較突出，深圳和香港之間的跨境現金流動頻繁。

三個地區在大額現金管理上都有代表性和典型性，基本上融合了全國各省份的所有特點和表現。

如果在三個地區的試點反映良好，大額現金管理機制就能夠推廣到全國。

銀行會建立專門的系統來登記這些大額現金交易資料，基本上所有偷稅漏稅行為都能夠被識破。

結語

現金流動時刻受到監管，對個人的影響基本上可以忽略不計，但會讓金融環境會更加安全和穩定，每一位儲戶的權益都可以得到保障。

對於大額現金管理機制，你有什麼看法呢？你認為這一機制是否能夠真正有益於百姓呢？

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