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年輕人逃離銀行:以前靠息差躺賺,現在櫃員月工資5千,朝八晚九
大堂經理多少錢一個月
本文來源:時代週報 作者:周夢梅
“營銷任務越來越大,我打算辭職考公務員。”在銀行待了2年多,李蒙(化名)在春節後遞交了辭職信。
2019年7月,211院校碩士研究生畢業的李蒙,進入當地一家銀行工作。和其他新入職員工一樣,她也要先在基層機構歷練。兩年下來,李蒙幹過櫃員、智慧服務專員等多個崗位。“每天朝八晚九,工作量太大,壓根沒法按時吃飯,也基本沒有個人時間。”李蒙對銀行工作漸生厭煩。
“錢沒掙多少,卻患上了腎結石和頸椎增生。”李蒙面對日復一日的枯燥工作和越來越高的營銷任務指標,終於決定逃離。
越來越多初入銀行的職場新人有離開打算。微博超話“今天你從銀行辭職了嗎?”有6萬篇帖子,多達3。3億的閱讀量。教師、公務員等成了他們的新選擇。
近年,銀行離職率居高不下。上市銀行年報資料顯示,截至2021年年中,上市銀行平均員工數量為6。49萬人/家,較2015年減少7。03萬人/家;櫃員、大堂經理、客戶經理等基層員工是離職主力。員工出走既有智慧櫃檯擠走傳統櫃員的現實困境,也有揹負指標任務而無力承受的艱難抉擇。
銀行離職潮
銀行員工高流失率,並非個別現象。
時代週報記者梳理各大銀行年報資料發現,2021年上半年,四大行人員共減少了22325人。其中,工商銀行(601398。SH)由去年末的44萬人降至43萬人,農業銀行(601288。SH)由459000人減少至454081人,中國銀行(601988。SH)由309084人減少至305594人,建設銀行(601939。SH)則由349671人減少至345755人。
銀行櫃員離職情況尤為嚴重。
以農業銀行為例,2015年-2020年,該行櫃麵人員佔比從29。8%降至18。1%,在崗員工人數從15萬人減少至8。3萬人,五年累計減少了6。7萬人。
基礎崗位待遇偏低是原因之一。據上市銀行2021年中報資料顯示,2021年上半年,41家上市銀行在職員工合計247萬人,薪酬總額4243億元,員工人均年薪約為17萬元,人均月薪約2。8萬元。
銀行櫃員是屬於“被平均”的那一類。據看準網資料,五大行全國銀行櫃員的平均月工資在4500-5500元之間;加上各種補貼績效,五大行櫃員的年平均收入約為10萬元。
金融科技普及,銀行資料化提速,也是導致員工離職的客觀原因。自2015年起,各大銀行紛紛開展網點智慧化建設,智慧櫃員機入駐銀行網點替代了部分原本屬於櫃員的工作。智慧化帶來的結果是銀行網點的迅速減少。據銀保監會金融許可證資訊平臺數據統計,截至2021年12月22日,商業銀行機構共有2398家銀行網點終止營業。
“隨著這幾年線上化的推進,普通使用者的大部分需求可以透過線上解決。”蘇寧金融研究院研究員黃大智對時代週報記者表示,隨著人們對網點的依賴度大大降低,一些銀行網點存在價值下降,櫃員需求量也隨之減少。
銀行的人員需求也在發生結構性調整。時代週報記者梳理多家銀行的招聘資訊,技術崗是招聘重點。“(去年)新招入行的應屆畢業生裡頭,超過50%都是計算機、數學等理工科背景,金融、經濟、管理等背景的畢業生佔比在降低。”李蒙認為,銀行櫃員減少仍將持續一段時間。
逝去的黃金時代
和十年前相比,銀行職員的待遇競爭力有不少下降。
“2011年,我姐姐靠著銀行理財產品賺了20多萬。”李蒙透露,他姐姐也曾經在銀行擔任櫃員,待遇可觀,績效考核壓力也不如現在這麼大。“當時,她一個月的營銷指標(售賣銀行理財產品)就幾十萬元。現在我們新人一個月營銷指標就接近300萬元,還需要搶ETC、拉存款。”李蒙感慨道。
2011年,銀行業正處行業最好時期。
“整個銀行業這些年數字非常靚麗,尤其像今年,整個企業的資金需求,企業經營壓力很大,中國銀行業一枝獨秀,利潤很高,不良率很低,大家有一點為富不仁的感覺,企業利潤那麼低,銀行利潤那麼高,所以我們有時候利潤太高了,有時候自己都不好意思公佈。”2011年12月,時任民生銀行行長洪崎在一場論壇中如此感嘆。
2013年開始,商業銀行淨息差呈整體下行趨勢,2021年商業銀行的全年淨息差降至2。08%。利息收入作為銀行的主要業務收入,息差收窄,利潤空間自然壓縮,“躺賺”已成歷史。
“隨著我國直接融資比例的提高和利率市場化改革的深化,‘金融脫媒’和存貸利差收窄是大勢所趨,商業銀行面臨利息收入下降的嚴峻挑戰。”招聯金融首席研究員董希淼表示,大力發展中間業務包括代理理財、保險、基金等服務手續費,託管及其他受託業務佣金,銀行卡手續費等,提高非利息收入是銀行的必然選擇。
大勢已定,全員創收、全員營銷成為銀行櫃員不得不面對的日常。“不僅業務崗位,非業務崗位也要推銷理財產品,拉存款。”交通銀行華南地區某基層網點的會計劉青(化名),也被指派了辦理信用卡和拉存款任務。她不得不與在其他銀行工作的同學互辦信用卡,“完不成任務,KPI會受影響。”
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