貸前審查走形式，金華銀行兩位員工違規放貸合計1100萬元，分別被銀保監分局禁業5年

近日，溫州銀保監分局行政處罰資訊公開表顯示，金華銀行溫州分行員工陳鍊、沈德苗因在違法發放貸款案件中未有效履行貸前調查職責，分別被禁止從事銀行業工作5年。

經查閱裁判文書網，該案已於2017年做出一審刑事判決。

貸前審查走形式，違規放貸合計1100萬元

判決書顯示，沈德苗、陳鍊均於2015年1月進入金華銀行溫州分行工作，分別擔任金華銀行小微貸款部門經理及下屬信貸員。同年2月至4月，沈德苗、陳鍊在共同經辦金華銀行林某、韓某、胡某等人申請的共計1100萬元的個人經營性貸款中，未按規定對借款人的房產抵押評估價值進行核實，也未對借款人的經營場地開展實地調查即發放上述貸款導致出現貸款逾期。

據沈德苗供述，按照銀行規定，在貸前審查中，作為經辦人和協辦人，其需要陳鍊一起到客戶經營場地開展實地調查，但是其和陳鍊都沒有去，一方面是因為信任客戶，另一方面是迫於銀行的貸款指標壓力，就在貸前審查中走過場，沒有盡職調查，且核實貸款材料的事都是陳鍊在做，陳鍊向其彙報時說都核實了是真實的。

陳鍊辯解到，其在金華銀行上班後，未經過相應的培訓，都是向同事邊學邊做，辦理這些貸款時，一方面其有指標壓力，另一方面其覺得沈德苗是其上司，上司的客戶交代給自己，其也不能卡的很死，所以在貸前審查中基本走形式，沒有做到認真實地調查。在審查房屋評估書時，透過聯絡沈德苗提供的評估師的號碼及上網檢視相近房源的價格等方式進行核實，但未認真核實評估師的簽字。

最終，法院做出判決，認為沈德苗和陳鍊身為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為均已構成違法發放貸款罪，應予懲處，判處二人3年有期徒刑，緩刑4年，各處罰金5萬元。

金華銀行收525萬元大罰單涉8項業務

內控合規管理對於銀行來說至關重要，也是銀行問題頻出的關鍵所在。2022年6月份，金華銀行還收到金華銀保監分局開出的一張525萬元大罰單。主要違法違規事實涉及：違規掩蓋不良資產；虛增存貸款；違規收費；信貸管理不審慎，專案貸款資金被挪用於支付土地款；辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務；繞道信託公司違規向土地儲備中心提供信貸資金；員工違規保管經客戶簽章但關鍵條款空白的借款合同、最高額保證合同等重要資料；部門負責人未經任職資格審查實際履行高管職責。金華銀保監作出處罰決定的日期為2020年9月25日。

同時，金華銀保監分局針對4名相關責任人分別開出罰單。其中，金星對金華銀行違規掩蓋不良資產、繞道信託公司違規向土地儲備中心提供信貸資金、違規收費等違法違規行為負有直接責任，被處以警告，並處罰款5萬元；曹晏平對金華銀行違規掩蓋不良資產、繞道信託公司違規向土地儲備中心提供信貸資金、虛增存貸款、違規收費等違法違規行為負有直接責任，被處以警告，並處罰款6萬元。

徐雅清對金華銀行違規掩蓋不良資產、違規收費、部門負責人未經任職資格審查實際履行高管職責等違法違規行為負有直接責任，被處以警告。徐西昊對金華銀行虛增存貸款、辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務等違法違規行為負有直接責任，同樣被處以警告。

天眼查顯示，金華銀行成立於1997年，前身是在原金華市區16家城鄉信用合作社基礎上組建的金華城市合作銀行，1998年更名金華市商業銀行，2020年變更為現名。

2021年報顯示，截至2021年末，該行資產總額為865。59億元，各項貸款餘額為506。08億元，各項存款總額為652。29億元，淨利潤3。32億元，不良貸款率為1。47％，資本充足率為11。28％，撥備覆蓋率為152。53％。

本文源自金融界