做到這3點，離財務自由更近一步

昨天，孩子在學一首詩：腰肢何纖纖，慣向花底潛。勤勞成蜜後，辛苦為人甜。

我大致地給他解釋了一下這首詩的意思，然後孩子問了一個問題：媽媽，蜜蜂自己為什麼不吃蜂蜜呢？我被考倒了，蜜蜂自己吃不吃蜂蜜真的是不清楚。但我知道，即使小蜜蜂吃自己釀的蜂蜜，也只是吃一點點，大部分最後還是甜了別人的嘴。

就好像我們這樣普普通通的打工仔，每天風雨無阻地按時上班，每個月所得也只是一些僅夠餬口的工資而已。在我們父母親那個年代，錢貶值慢，勤勞致富好像還蠻普遍的。但是，現在這個時代，勤勞致富顯然越來越不容易了。當然，勤勞的人不缺一口飯吃，但手裡真不會有太多的財富。

所謂“人追錢，2條腿；錢追錢，4條腿”，我們都需要一架屬於自己的飛往財務自由的飛機。

當然啦，飛機也不是亂飛就能成功的。我們都需要科學的理財原則做指導，否則飛機一通亂飛，等待我們的很可能就是機毀錢沒了。

從2009年開始理財至今，我算是完成了負債族月光族到小有結餘小富婆的華麗轉變，其中理財原則對我的指導作用功不可沒。

把所有收入的30%都儲蓄起來

——-養個小金鵝

這一條看似簡單，但是要長年累月的堅持，並不是一件輕鬆的事情。2009年我剛開始理財的時候，是欠債一族，大概就是未來6個月的工資不吃不喝才能夠還清信用卡欠款，真心是好慘一位小姐姐。從這一點可以看出，我的財商就是個渣渣水準。

為了徹底改變這種狀態，我不顧臉面開口問老爸借了一筆錢，還清了信用卡的欠款，買了一輛電瓶車，每天單程騎車40分鐘上下班，就是為了省房租費和伙食費。

當時，我是憑著直覺做的決定，沒有深思熟慮。現在回頭看，就清楚地知道自己是無意中摸到了一條正確的路——-在收入暫時無法提升的情況下，要儘可能地節約支出，以獲取儘可能多的結餘。

我算是比較狠的人，下定決心就能在月薪1800的時候，每個月儲蓄1500元，大約是83%的結餘率。當然，這樣的結餘率前提肯定是吃喝都在家裡，自己只負擔一點點的通訊費早餐費等。至於新衣服，呵呵，欠債的人買啥新衣服呀！

我記得很清楚，辦公室一位大姐經常嘲笑我，因為我每個月就拿那麼一點工資，卻要把大部分都存進銀行。每個月10號一發工資，我就會在午休時跑馬路對面去存銀行定期存款。這是我在網上學到的強制儲蓄方法。就這樣，一個月存一筆一年期的存款，成績斐然。

差不多五六年後吧，辦公室那位大姐開始向我諮詢每個月儲蓄的事情，因為她感受到了越來越大的經濟壓力。我當時給她的建議是每個月儲蓄收入的10%，然後逐漸增加到儲蓄每個月收入的30%。

當時，這位大姐算了一筆賬，她月薪1萬，每個月存1000元，一年才12000元，她表示沒有動力，錢太少了。我建議可以儲蓄月收入的30%，這樣一年就能存36000元。但是這位大姐表示工資都不夠花，哪有那麼多結餘？所以，把自己收入的一部分儲蓄起來，並不是人人都能做到的事情。

用儲蓄的錢進行投資

——- 小金鵝要下蛋

儲蓄的錢存在銀行定期存款裡，確實省心省力的。但是長期來看，通貨膨脹會讓我們的儲蓄逐漸貶值。

所以用儲蓄的錢進行投資是第2條重要的理財原則。

養小金鵝不是目的，讓小金鵝持續不斷地下金蛋才是目的。當然啦，投資並不一定是買股票或者買黃金之類的。

投資是一套適合自己的錢生錢的體系，也就是說我們需要一套適合自己的資產配置，並且需要學習相關的知識。

比如說，股票隨便買嗎？一個家庭該配置多少份額的股票呢？黃金可以閉眼入嗎？是買紙黃金還是黃金飾品等等？我覺得儲蓄很簡單，但投資很複雜，投資需要持續地學習，不斷完善自己的資產配置和投資體系。

永遠保持收入大於支出

——- 永遠保持正向現金流

這一條乍一看跟第一條有點重複，其實不然。永遠保持正向現金流是越來越富有的秘訣。

拿我們的工資舉例，比如說月薪5000元，那肯定不能把5000元都給花光了，需要儘可能地節省開支，以爭取一定的結餘。當然，如果剛性支出就需要這麼多，那說明我們需要想辦法增加收入了。

像我以前辦公室的那位大姐，不算低收入，2015年月薪1萬，年底獎金是10W+，在我們這個小縣城，算是蠻不錯的收入了。但她還是經常要問別人借錢週轉，等年底拿了獎金再還錢。因為她無法做到正向的現金流。

我特別喜歡“正向現金流”的概念，這個概念很實用。資產和負債的區分往往就是看是否帶來了現金流入，帶來現金流入的是資產，帶來現金流出的是負債。

比如我妹妹經常勸我再買一輛車，現在我和老公共用1臺車，有時候不是很方便。我就堅持不買，因為買一輛車帶來的是現金流出，而不是現金流入。

現在1臺車，雖然一個月打車費要花到200左右，但肯定比另外買一臺車划算。就算是買一輛10萬的便宜車，一年保險費就比我全年打車費用高了，沒必要買多一臺車。

我現在是個老摳，任何帶來現金流出的買賣行為，我都會特別慎重。總之，任何跟錢有關的活動中，堅持正向現金流可以讓我們越來越富有。

十多年的理財生涯，發現最好用的就是這3個原則了，真正是程咬金的三板斧。

風險提示：上文僅代表作者觀點及立場，投資決策需建立在獨立思考之上。相關資訊僅供參考，不作為投資建議。