竟然會構成犯罪？個人銀行卡經常大額交易問題多，一定要做好防範

擁有銀行賬戶是國家賦予我們每個公民的一項權利，擁有了銀行賬戶就可以將我們的個人資產以及流動資金可以存放在銀行系統裡面，因此在使用起來的時候會更加的方便，當然了對於國家的管理控制也更加方便一些。

但是如果你的銀行賬戶總是出現大額的快進快出的話，這從根本上是不符合國家和銀行的相關政策以及相關利益的，自然也不符合個人使用資金的正常行為。對於銀行卡出現大額轉入，快速轉出，並且卡內餘額長期為零的這種行為是非常危險的，很大程度上可能會被國家反洗錢系統給盯上。

雖然說現在仍然沒有什麼事情發生，主要是因為轉入轉出的資金來源都是合法的。但是，如果這種交易方式比較頻繁的話多多少少就會出現一些問題。我有一個朋友之前有一張民生的銀行卡就被限制交易了，因為他信用卡套現，在一天之內足足發生了四五十筆的小額度交易，然後大額轉出。

所以說，有的時候不管你的資金是不是合法，或者是來源存疑的一些

資金，都會引起銀行的

“特別關注”。主要的原因在於以下的幾個方面：

第一、銀行卡頻繁操作的話有被列入可疑或者是異常賬戶的可能性。根據監管部門的一些要求，個人的銀行卡賬戶上頻繁出現大轉賬或者是取現行為，並且銀行交易的金額達到了5萬以上的話，那麼就有很大的可能會被列為可疑的交易進行上報，這麼做是為什麼呢？

主要是因為正常的情況之下，我們個人的賬戶是不會出現以上所說的這種情況的，金額比較而且交易還很頻繁根本不符合跟人用卡的特點。

我們根據收入的來源以及消費的方向進行分析，當我們的工資打到賬戶或者是生意上的資金來往時，對於資金的進出一般情況下都是應該比較有周期性和規律性的，因為我們工資的發放一般都是有統一時間的，甚至說生意上的交易一般也是需要商定週期的；另外就是我們的花銷，一般情況下來說不會有人將自己所有的收入都立馬一次性全部消費乾淨的。所以，當出現了這種可疑或者是異常的交易的話銀行就會對你的賬戶進行監管。

第二、個人的銀行卡如果出現大額資金轉入轉出的話，有可能會被列入涉嫌洗錢和違法犯罪，因此可能將會受到監管部門的重點監測，嚴重的話甚至可能會引起司法部門的調查。

我們國家的監管部門根據為了打擊經濟犯罪和反洗錢，一般都會對銀行賬戶的大額資金進出進行相關的監測，當然了這個大額資金的監測也不是說是以銀行卡里面的餘額進行監測，而一般情況下是以比較大額的資金進出時候進行監測。銀行會根據監管上的要求以及法律上的規定，每天都會對被列入到可疑交易的銀行賬戶進行上報，這時候監管部門就會對這些出現可疑交易的賬戶將進行長時間持續的監測，對於有出現可疑經濟犯罪的銀行賬戶進行監測並且還會進行調查。

如果發現確實是有經濟犯罪的嫌疑，那麼就將會聯合司法機關進行立案調查，或者是直接移交給司法機構進行相關的立案調查。所以，對於一些大額資金的進出，如果是一些不正當的行為的話，那麼就有可能被列為是參與到了犯罪活動當中，就要面臨負法律責任的狀況。

第三、大額資金的進出不便於銀行的操作和管理。我們的銀行賬戶頻繁

地

出現大金額的快速出入賬的話，最根本的是不利於銀行對於資金的管理，我們大家都知道，銀行的獲利主要就是儲戶存貸的利息差，我們賬戶裡面的資金進行快速出入賬的話，銀行方面就沒有利用到這筆資金進行投資的可能，而且這種情況很大程度上還給銀行的系統造成了一定的負擔，當然了也與正常的操作流程不符。

而至於說到這樣做會對我們產生什麼樣的影響，銀行賬戶長期大額轉進轉出並且賬戶內長期餘額為零的話，很大程度上可能會影響到授信。銀行作為一個盈利性質的機構，我們的銀行賬戶長期頻繁進行交易，一方面增加了銀行的工作量，另一方面在實質上並沒有為銀行創造出來收益，自然銀行業不會喜歡你。

而如果我們突然想在這個銀行進行貸款的話，在辦理的過程當中很可能會稽核你的流水，對客戶的資質進行綜合的評估，而資金經常大額進出的話就很有可能會影響到貸款，可能會造成貸款失敗，也有可能會影響到最終貸款的額度。

綜合來講，對於經常有大額資金的進出，當然不是非法行為，而僅僅是透過這種方式讓自己的銀行流水變

得

好看的話，小編還是不建議進行這樣的的操作。當然瞭如果是別人以你的銀行卡進行大額資金的進出，那麼在此建議你一定不要將自己的銀行卡借給別人進行轉賬使用。

也千萬不要以為不是自己的錢、自己在這個過程中也沒有

謀取利益

，而僅僅只是給朋友幫忙轉賬，似乎沒有自己的什麼事，但實際上就非常有可能會給自己帶來一些不必要的麻煩，嚴重了甚至可能參與到了犯罪活動當中。現在銀行對於銀行卡的辦理儀式限制的非常嚴格，如果去銀行辦理一類卡的話是需要開證明的，不是像以前一樣可以隨隨便便就給辦理。

因為最近這兩年利用個人銀行卡洗錢的行為太多了，對於持卡人本人也是構成了幫助他人網路資訊犯罪，於是就讓很多人都蒙受了刑事犯罪之冤。所以我們一定要保護好自己的銀行卡，這不僅僅是關係到我們資金方面的安全，主要是要去避免涉嫌盜違法犯罪的活動當中。