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重疾險應該怎麼選購,一些建議
商業險大約多少一年
隨著大家保險意識的增強,重大疾病保險已經成為眾多家庭配置保險的必需品。
重大疾病能夠幫助家庭抵禦重大疾病帶來的經濟危機,是家庭的安全防火牆。在風險來臨時,不僅是財務保障,更是生命的希望。
如今的保險市場已經很成熟,產品也是各種各樣,非常豐富,我們該如何選擇適合自己的重疾產品呢?
市面上有哪些型別的重疾產品呢?
一、
第一從保險期限上看,分為定期型和終身型。
1、定期型的重大疾病保險,是指在一定期限內給予保障,保障期結束,即使沒有發生風險,保障也終止了,
這個時候,保費的處理是分2種的,1種是有退費的,看當時購買的時候怎麼約束的
1種是沒有退費的,純消費掉的,價格便宜很多,就是花一些成本然後在這個保障期內,有風險時可以給予保障。
2、終身型的重大疾病保險,除了免責情況外,終身在保障期,有重大疾病風險就給付,一輩子平平安安就以身故金的形式獲得理賠。
保費是繳一陣子,一般18-25年,投保生效後即可有幾十萬的額度在保障著。
這2類產品的選擇,主要看個人對保障期限的需求,以及預算,去做對應的選擇,一般在有能力承擔終身重疾的保費時,會建議選擇終身重疾險,因為就算沒有風險(當然這個是每個人希望的)也當強制儲蓄了一筆錢。
二、
從保障覆蓋的範圍來看,疾病分為輕度,中度和重度,有些重疾險,是3種程度都涵蓋的,有些重疾險,是隻保障重度疾病的,相對應的,保障多的肯定比少的要貴的,看個人需求和預算,去選擇合適自己的就好。
三、
最後看賠付方式,分提前給付型,多次賠付型。
1、提前賠付型,是指如果觸發一些比較低的理賠條件時,可以先賠付一定比例的保額,但會從總保額中減去已賠付的金額,(例如買的50萬保額,輕症先啟動了20%,那不影響重症50萬的給付,若繼續有輕症啟動,理賠完了50萬,那這張保單重症也結束了)
2、多次賠付型,比如客戶購買的重疾險附加了重疾多重賠付,就可以多次進行賠付,看上面1的例子,那還可以繼續重疾50萬的給付。
一般重疾險的保單,重疾,身故,全殘,老年長期護理等是賠付一次的,哪個狀態先發生就啟動這個狀態的賠付,如果沒有附加多次賠付的,重疾險保單就會終止了。
綜上所述,預算充足就選擇終身重疾,保障範圍上,越全面越好,保額一定要做充足,即使因為預算不足,也可以先全面,後面再慢慢補足,就是我們經常說的先有再足!
保額一般以疾病康復期的經濟損失,或家庭的固定開支算,個人年收入最少2年起配置這個額度。
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