個人信用報告，到底有啥用（理財參謀）

●如果信用記錄良好，能夠快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，將會直接對購房、購車、申領信用卡等信貸行為產生影響，不利於獲得貸款、信用卡，利率可能較高

●個人資訊主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告，公眾可定期查詢自己的信用報告

今年6月14日是我國第十三個信用記錄關愛日。作為個人的“經濟身份證”，信用報告記錄了個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等資訊，是個人信用歷史的客觀記錄。

這張“經濟身份證”不僅內涵豐富，用處更是不勝列舉，對於個人來說，信用報告主要用於銀行貸款和信用卡審批。而對於整個社會來說，信用報告對於防範化解金融風險、維護金融穩定，提升審貸質量和效率、促進信貸市場發展，助力小微企業融資、最佳化營商環境等都具有重要意義。

別小看這張“經濟身份證”，如果信用記錄良好，就能夠快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，將會直接對購房、購車、申領信用卡等信貸行為產生影響，不利於獲得貸款、信用卡，利率可能較高。那麼，哪些行為可能會造成不良信用記錄呢？

根據中國人民銀行徵信中心釋出的相關提示，信用報告中的資訊主要來自於放貸機構、公用事業單位、法院和政府部門等，不良資訊主要指違約資訊、欠稅資訊、法院和行政處罰資訊，而居民個人擁有貸款或信用卡且正常還款的資訊則屬於信用報告中的正面資訊。因此，一般來說，下列六類行為會造成不良信用記錄：一是貸款沒有按期還款；二是信用卡逾期還款；三是為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；四是水、電、燃氣、通訊費不按時交款或停用相關服務沒有辦理手續，導致欠費而形成逾期；五是法院部分經濟類判決、欠賬等經濟糾紛；六是被他人冒用居民身份證。

隨著經濟社會發展，徵信資訊重要性日益凸顯，應用領域不斷拓展。對於這張“經濟身份證”，有關部門也在不斷加強保護措施。近年來，中國人民銀行徵信中心採取多種措施，切實維護資訊主體的知情權，央行徵信系統對信用報告每一次被查詢情況都進行詳細記錄，個人可在“查詢記錄”中瞭解到“過去2年內何人何時出於何種原因”查詢了信用報告，及時瞭解是否存在違規查詢行為或資訊洩露風險。

那麼，作為“經濟身份證”的主人，普通居民又該從哪些方面維護好個人信用記錄呢？一方面，要保持良好的信用行為，在申請信貸業務時，綜合考慮自身收入和負債情況，量力而行，切勿過度負債，當獲得貸款或使用信用卡後，一定要按時足額還款；另一方面，由於個人徵信資訊裡包含大量敏感資訊，要防止個人資訊被非法獲取，特別是要保管好個人身份證件，對身份證影印件應註明用途，保管好個人信用報告，不隨意丟棄，不輕易向商業機構提供個人信用報告。

目前，個人信用報告查詢途徑有三種：一是現場查詢，全國各類查詢點向公眾提供櫃檯、自助終端查詢服務，現場查詢地址可登入中國人民銀行徵信中心網站檢視；二是網際網路查詢，登入網際網路個人信用資訊服務平臺（https：//ipcrs。pbccrc。org。cn），註冊使用者成功後，提交查詢申請次日可得查詢結果；三是透過獲得授權的全國性商業銀行手機銀行查詢。

《 人民日報 》（ 2020年06月22日 18 版）