徵信黑名單的兩面性，已經到了不能不重視的地步了

從某種程度上來說，徵信黑名單其實也變相地保護了債務人。

債務人朋友們先不要著急，聽我分析完，再討論也沒有道理。

~1~

失信黑名單，就是強制債務人及時止損

如果將沒有償還能力的債務人起訴，並納入了 徵信黑名單。

失信名單就會被法院透過各種渠道，報紙，電視，戶外大屏，網路媒體等360無死角傳播。甚至債權人也會不遺餘力地告訴所有人，這個人不講誠信。所謂“好事不出門，壞事傳千里”。

失信名單的一個非常重要的作用就是警示，以此來提醒其他金融機構，親戚朋友，民間債權人等，不要跟債務人合作，不要借錢給他們，止債務人再次失信而帶來的損失。

所以，在這種情況下，

債務人想要借錢還債，或者東山再起，那是根本不可能的。

這就等於

掐斷了債務人以貸養貸，以債養債的途徑。從這種意義上來說，這就是最好的止損。

所以作為債權人要明白，

除非債務人是有錢不還，否則一旦將債務人起訴，納入失信人名單，那麼債務必定陷入死迴圈，甚至成為呆賬或者死賬。

如果沒有徵信黑名單，那麼一部分債務人可能會誤入歧途，講一個我債務人朋友的事情。

這個朋友是因為生意週轉，然後被銀行斷貸，而粘上高利貸的。

剛開始只是借了

30來萬

，一年半不到的時間裡，償還了

21萬的利息

。

後來生意破產倒閉，實在沒有償還能力的，債權人軟硬兼施，逼著債務人到處借錢，實際上就是進了他們設定好的陷阱，今天在這借1萬，明天在那借2萬，最後債權人由最初的1個，達到了20個之多，利息越滾越多，本金越來越多，由30多萬，直接幹到70多萬。

而這20多個債權人，根本就不知道債務人資金斷裂。

假如，債務人被納入了失信人名單，還至於有這麼多人繼續借錢給他們嗎？

還有一部分人，因為害怕自己被納入失信人名單，極力維護搖搖欲墜的信用，拆東牆補西牆，最終將自己推入萬劫不復的境地。

從這一點上來說，失信名單可以幫助債務人止損。

而我想告訴債務人朋友們的也是，要及時止損！所謂的止損就是在沒有償還能力，或者創造能力不足的時候，不要去以貸養貸，以債養債。因為到最後你會發現，你所做的就是在給債權人源源不斷地創造利息，不但得不到債權人的理解，反而會認為你是理所應當的，甚至變本加厲的對付你。

所以，越是沒有償還能力，越是要給自己留條後路。

而徵信在於債務化解中的負面影響，已經到了不能不重視的地步了。

~2~

失信名單的負面影響，比正面作用更大

對於債權人來說，簡單地認為失信名單可以最大限度的給債務人施加壓力，迫使債務人還債。理論上來說，這個邏輯是沒問題的。

但是，對於沒有償還能力的債務人，這種壓力會演變成各種各樣的阻力，大大降低債務人的償還能力。

1、黑名單就是

就像前面說過的，一旦債務人被納入失信人名單，親戚朋友瞬間就會傳開，這時候沒有哪個人再願意借錢給他們，還債也好，東山再起也罷，融資的途徑被掐斷。

而很多債權人以為，只要壓力夠大，債務人就能借得到錢，或者說親戚朋友就會幫他；但是反過來想想，如果你有被納入失信人名單的親戚朋友，你會放心借錢給他們還債嗎？這一點可能是債權人根本沒有料到的。

儘管我不贊成債務人借錢還債，但是如果能透過這種途徑解決問題，那就再好不過了。

但是，路往往被債權人自己堵死了。

2、黑名單的限制，不是幫助債務人走出困境，而是讓他們越陷越深。

當然，這個理論只針對沒有償還能力的債務人。

一旦被納入失信人名單，東山再起的資本沒有了，還會被各種限制。

你就想一下，身無分文，想要做個小買賣，沒錢是一方面，連辦證都不行。

想要找份差不多的工作，要麼就是看你徵信不行，要不就是要你實名銀行工資卡，你還能幹什麼？

欠個三五八萬，還有可能還清。幾十萬，幾百萬，這樣的債務可能最後就是死賬或者呆賬。

償還不了本金不說，利息越滾越多，兒子大過老子，只會讓他們越陷越深。

當然，徵信的意義在於讓失信行為無處遁形，化解債務糾紛，重塑誠信。

按下葫蘆起了瓢，懲治了失信行為，但是對於那些誠而不幸的債務人，不但化解不了債務糾紛，反而引起各種矛盾，債務糾紛越來越嚴重。

說到底，一是徵信的濫用，讓很多誠而不幸，沒有償還能力的債務人躺進了黑名單。徵信系統儼然已經變成了催收工具，把一個人是否具備償還能力跟誠信掛鉤，這本身就是邏輯錯誤

二是無差別的操作，急功近利，追求結案率，將惡意的和非惡意債務人，全部按進黑名單，唯徵信論來解決債務問題，就是病急亂投醫。

徵信的意義在於懲治失信，懲治犯罪。而對於債務糾紛來說，失信跟個人信用沒什麼關係。

有多少債務人是因為各種因素被迫破產的？而又有多少債務人是沒錢償還而被迫失信？

徵信的多面性，在債務化解中，

其積極意義低於正面作用

。而債務得不到化解，不但給未來的創業力量樹立了負面形象，同時帶來失業潮，進而引發消費低迷，這是一連串的惡性迴圈，不得不引起重視了。