辦卡繫結賬戶，未啟用卡也要繳年費……銀行開卡消費亂象你遇到過嗎？

天目新聞 見習記者 應悅

開戶時銀行“辦一贈一”變相捆綁其他業務，向未啟用信用卡續卡客戶收取年費，信用卡相關營銷資訊多，消費者在不知情的狀況下被辦理信用卡……這些問題，你遇到過嗎？

近日，江蘇省消費者權益保護委員會發布《銀行開卡消費調查報告》（下稱“報告”），報告顯示，隨著經濟生活的發展與技術的進步，銀行滿足著人們多樣化的消費需求，但同時業內也存在不少侵害消費者合法權益等各種問題。

超八成消費者在開卡時被故意誤導或捆綁搭售其他服務

“當時我去銀行啟用一張和某個遊戲聯名的借記卡，辦理時在工作人員的引導下，幾分鐘就下載了銀行的APP，開通了手機銀行，關注了銀行公眾號，還花費1分錢辦理了一個業務，具體是什麼也記不清了，全程都是工作人員指導我操作，也沒問我要不要辦理。”消費者王先生告訴天目新聞記者，辦理完成後工作人員還送了他一包紙巾。

報告顯示，在銀行工作人員的營銷話術下，不少消費者被誘導參加與開卡並無直接關聯的優惠活動，且消費者全程被動操作。甚至有消費者表示，其於2020年11月在銀行開辦借記卡以還房貸時，被工作人員以“按規定必須開通證券賬戶才可以辦理貸款”為由開通了證券賬戶，事後瞭解到辦理貸款完全不需要開通證券賬戶，消費者立即前往該網點要求登出，卻被網點工作人員告知必須要去證券公司才可銷戶。

圖據 《銀行開卡消費調查報告》

報告的問卷調查中，僅22。79%的消費者在辦卡過程中沒有遇到過問題。42。75%的消費者表示有被故意誤導過（例如做理財評估、下載或者繫結賬戶），41。72%的消費者表示辦卡過程中曾被捆綁搭售（例如購買保險等金融產品或其他服務），遇到預設勾選（例如開通電子銀行）問題的消費者佔比26。43%，遇到過擅自收費問題的消費者佔比10。93%。

圖據 《銀行開卡消費調查報告》

消費者辦卡時，未經允許被私自或誘導開通的業務中，手機銀行佔比最多，為37。75%。簡訊提醒佔比34。05%，證券、基金佔比31。05%，增值業務、向不知名賬戶消費以啟用卡片（例如消費1分錢送禮品）分別佔比21。78%和14。42%。

《消費者權益保護法》第8條、第10條規定：“消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利”“消費者享有自主選擇商品或者服務的權利”，工信部發布的《移動網際網路應用程式個人資訊保護管理暫行規定（徵求意見稿）》明確：“不得欺騙誤導使用者下載APP。”

銀行在辦卡前未明確告知消費者詳情，僅要求消費者掃描二維碼進行操作，未經同意預設勾選辦理信用卡，辦卡時欺騙誤導辦理第三方賬戶，未經同意繫結第三方賬號或跳轉第三方活動，未經同意擅自啟用信用卡，工作人員不詢問消費者意願、以“以後使用方便”、“可以領紅包”等營銷套路引導消費者的行為，嚴重侵犯了消費者的知情權。

此外，銀行本應盡到合理的告知義務，但是在不科學的業績驅動和考核強壓下，很多工作人員為了完成工作任務故意誘導甚至強制要求消費者下載銀行APP，嚴重侵犯了消費者的自主選擇權。

“信用卡未啟用仍要交年費”成消費者開卡問題重災區

報告問卷調查顯示，開辦信用卡過程中，36。8%的消費者表示遇到過不啟用卡也收取年費的問題；34。41%的消費者認為手續費過高；29。70%的消費者遇到過未經確認實施自動分期；還有20。86%消費者表示遭遇以手續費名義變相收取利息；僅有21。23%消費者表示沒有遇到過任何問題。

圖據《銀行開卡消費調查報告》

“2020年，我辦了一張信用卡，辦完後一直擱置，未曾啟用。去年12月，我收到銀行賬單，提示需支付200元年費，感覺有點莫名其妙。”南京市民姚昳親向銀行反映這一情況後，工作人員並未做太多解釋，而是告訴她可以重新申請一張新的信用卡，新卡消費滿5次可抵消200元的年費。她登入賬戶發現，舊卡已不能使用，新卡號下依舊有未還款的200元年費，她認為這種收費方式十分不合理。

江蘇省消保委在報告中指出，此類信用卡未經同意被啟用或未啟用收取年費的行為擾亂了市場秩序，嚴重影響了銀行業的健康發展，同時也涉嫌侵犯了消費者的財產安全。

“一開始我根本不知道信用卡不用就需要交幾百塊年費，通知我付費的時候我才知道有消費滿多少筆，才能免去年費的規則。”消費者傅女士告訴天目新聞記者。

消費者對銀行開卡的建議中，明確告知、資訊保安、人工服務、效率、簡化流程、手續費等字樣出現頻次較高，希望能夠減少開卡時間、提高服務效率、減少業務捆綁、故意誘導等行為的呼聲較高。

江蘇省消保委建議，各銀行需切實關注涉銀行業的消費需求，樹立消費者至上的底線思維，嚴格遵守法律法規的規定，不得未經允許私自辦理業務，不得強制要求或誘導消費者開展非必要業務，對違法違規行為要做到從嚴處罰。

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