長城基金：混合型基金贖回款為什麼不能當日到賬？

“我上週四贖回了長城行業輪動基金，都週二了為什麼還沒有到賬？”

“同一只基金，我在A銀行贖回只要三天就拿到錢了，為什麼換成B銀行，就變成五天了？”在我公司的客服熱線中，經常碰到投資者提出這樣的疑問。 為什麼基金的贖回款這麼久還沒到賬？

同一只基金、透過不同銷售機構（銀行、券商）贖回，贖回款到賬時間為什麼會不同呢？

混合型基金贖回款的劃撥由幾個環節組成：

第一步，投資者提出申請：投資者如果在某個工作日（假設為T日）提出贖回基金的申請，那麼銷售機構會在收市後，將申請提交給基金公司。

第二步，基金管理公司計算基金份額淨值（即投資者每份基金的贖回價格）：基金管理公司在當日（T日）收市後，計算出當天股票和其他資產的市值，然後根據當日基金的保有份額，與基金託管行核對無誤後，計算出基金的份額淨值，即申請贖回的投資者每一份基金的贖回價格。

第三步，資金劃轉。這一步又分為三個環節：

1、託管行劃給基金公司：託管行在T+3日將贖回資金劃給基金公司清算賬戶。

2、基金公司劃給銷售機構：基金公司收到贖回資金後，當日將資金劃給銷售機構的總清算賬戶。

3、銷售機構劃給客戶：銷售機構收到基金公司的總贖回款後，要進行資金清算，有些銷售機構在T+3日晚上，有些在T+4日或T+5將資金最終划進每個投資者的個人賬戶。資金的到賬時間主要取決於銷售機構的資金清算時間。

實際上，為減小變現對留存客戶的影響，基金的贖回款均是T+3日從基金資產劃給銷售機構的總清算賬戶。由於各銷售機構的清算規定不同，所以贖回款最終到投資者賬戶的時間會有所差異。一般而言，贖回款會在4到5個工作日到賬。需要注意的是，T日指的是在當個工作日15點前。如果超過了15點就要當作第二個工作日的申請來處理。相應地，資金到賬的時間也會向後挪一個工作日。此外，贖回到賬的時間是按照工作日來計算，如果遇到節假日等非工作日時間，資金到賬時間也會順延。

長城基金旗下基金贖回到賬時間