保費躉繳是怎麼繳？寬限期、等待期怎麼算？

一張保單通常都是雙面的，隱藏了很多眉眉角角，想了解一張保單，對於剛接觸保險的人來說，或許會有些吃力，別擔心！在接下來的這一篇中，我們將介紹簡單的核保規則及所需要注意的事項，想要了解保單的人別錯過囉！

核保規則

核保規則聽起來好像很複雜，其實也就是保險公司的人員在決定承保保單前，投保人必須先了解、或先選擇的專案，其中，有包含承保年齡、保額、繳費方式等等，如：選擇在25 歲時，投保壽險保額200 萬。

承保年齡

：多會設有最高年齡限制，如：上限為 75 歲。

承保保額

：約定的保險金額，一般就是保險公司在被保險人發生保險事故後，最高會給付的金額。

繳費方式

：分為躉（dunˇ）繳（即為一次性繳）、年繳、半年繳、季繳、月繳等，依照各張保單約定，可以選擇不同的繳費方式。

繳費期間

：約定繳付保險費的期間。

保險期間

：保險公司所保障的期間，期間結束、保障消失。（一般而言繳費期間會短於保險期間，或與保險期間相同。）

保險費率

：根據被保險人的年齡、性別、職業等因素，所要繳的保費不同，某些投保須知中就會附保險費率表，費率乘上承保保額後，即為所繳年保費。

注意事項

投保前也有一些注意事項，我們針對特別重要的幾項來進行討論。

告知義務

：在投保時，對投保書上「告知事項」的書面詢問，有據實填寫的義務。如果有故意隱匿，或者因為過失或不實的說明，造成保險公司對於危險的估計產生錯誤，保險公司可以解除保單。

除外責任

：就是保險不理賠的事項。像是被保險人2年內故意自殺、被保險人因犯罪處死、投保人故意致被保險人死亡等等。

等待期

：通常醫療相關的保險（醫療險、重疾險等），在「保單期間」開始後設有等待期，等待期通常為30 - 180 天，這個期間中發生的保險事故，保險公司不理賠。不同險種的等待期有所不同，我們用一張簡單的圖來做比較：

寬限期

：當沒有按期交保費時，保險公司不會立刻讓保單失效，而是先進行「催告」，催告之日起30天內未支付，同時未超過約定的期限60日的稱為「寬限期」，雖然沒有繳保費、但在60日內保障有效。

合同效力中止（保單中止）

：寬限期後，如果仍沒有續交保費，保險契約的效力會暫時中止。

復效

：保單效力中止後，在兩年內可以申請復效。但是申請復效，會依照復效的條件是否可以順利復效，可看下錶。

合同效力終止（失效）

：停效後兩年，投保人沒有按照規定申請復效的話，保險契約就會終止保障；或是保單中止後，投保人申請復效、但因為被保險人已達保險公司的拒保條件，保單效力也會終止、因而失效。

太多名詞解釋、看了霧濛濛嗎？我們用幾張簡單的圖來看看

整個保險期間的判斷方式

，大家對以上這些名詞會出現的時機點就可以更清楚嘍：

這邊要注意，一旦復效成立，保險契約會

回溯到簽約日起算

，舉例來說，今天在2020 年簽了一張10 年期的定期保險契約，

無論有沒有保單中止，保單都會在10 年後（2030 年）停止

。

而如果是保單效力中止後都沒有復效的保單，就會在 2 年後自動終止，而申請復效失敗的保單，也會在申請復效失敗後終止。

從這幾張圖可以看出來，

其實只要有按時繳納保費，就不用擔心保單失效、導致保險公司不理賠的問題哦

！

更進一步，我們要來介紹保單除了有保障自己的功能外，還有沒有其他功能呢？！就讓我們一步一步地看下去吧！

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