重疾險中的輕症、中症、重症，到底應該怎麼選？

現如今，越來越多的人認可併購買“重疾險”，原因在於，罹患重疾將意味著高昂的治療費用和長期的康復費用，會帶來家庭難以承受的經濟壓力。

重疾險發展到今天，保障越來越全面，也越來越複雜。

市面上大部分重疾險產品，為了滿足使用者的需要，增加了中症或者輕症的保障。

但是很多人分辨不清楚，到底輕症、中症和重疾有什麼區別。

這裡面其實有很多門道。今天我們就一起說說這個問題——

什麼是輕症、中症、重症？

1。什麼是輕症

輕症是重症的早期和輕度情況。

現在市面上絕大部分的重疾險都會涵蓋一些輕症責任，比如

早期原位癌、早期肝硬化、輕微腦中風

等等，也能獲得賠付，一般是按照重疾保額的

20~30%

來理賠。

2。什麼是中症？

中症的概念出現的相對較晚，目前還沒有統一的疾病定義。不過，可以將中症簡單理解為：

病情的嚴重程度和理賠金額比例，介於輕症和重疾之間。

在設計中症保障時，主要有兩個維度：

①把部分發病率較高或治療費用較高的輕症，直接歸到中症類別，並相應提升賠付比例（輕症一般20-30%賠付，中症一般是

50%

賠付）。

②把疾病嚴重程度再進一步細分，比輕症嚴重一點，但是還沒達到重疾的嚴重程度，即為中症。

3。什麼是重疾？

重疾就是重大疾病，是指嚴重的、可能造成死亡的、顯著加速生存者提前死亡的、直接影響生存者工作能力和生活能力的疾病，一般這類疾病

危及生命、死亡率高、治療花費巨大，如癌症、心梗

等。

重疾險的誕生就是為了應對重大疾病的高額花銷以及因病期間導致的收入損失。

輕中重症，有什麼區別？

現如今，醫學水平逐步提高，很多重大疾病在早期就能被發現並且得到治癒，因此往往達不到重疾險賠付的標準，無法獲賠。

但是沒達到重疾標準之前的疾病，治療費用往往也不低。

為了迎合這一需求，各家保險公司逐漸開始推出保輕症和中症保障責任的重疾險。

輕症、中症的推出，讓重疾險理賠門檻變得更低了。

這兩個和重症

到底有什麼區別

？我們透過表格來看看——

輕中重症，如何挑選？

一般來說，輕症和中症的理賠不會影響重疾賠付。所以，在購買重疾險時建議附加輕症和中症的保障責任。

重疾險裡的中症和輕症，不同保險產品都有差異。在挑選重疾險的時候需要注意一下幾點：

1。賠付比例

市面上大多數重疾險，輕症一般賠

20% - 30%

保額，而中症是

50% - 60%

。

在保費相近的情況下，賠付比例肯定是越高越好。

2。是否覆蓋高發病種

挑選輕中症的時候，並不是病種數量越多、保險產品就越好。

我們應該重點關注病種裡是否覆蓋了高發病種，而且覆蓋的高發病種越多越好。

3。輕中症病種是否有分組

大部分重疾險的輕中症都

可以賠多次

。

但是急需要注意的是，多次賠付的重疾險，病種是否有分組、多次賠付之間有沒有時間間隔要求。

一般來說，選擇無分組、無時間間隔的重疾險更佳。

4。輕中症能否豁免

被保人輕、中症豁免，意思就是如果在繳費期內不幸得了輕症或中症，

後續的保費都可以不用交了，而且重疾保障繼續有效。

所以，可以優先選擇帶有被保人輕中症豁免保障責任的重疾險。

寫在最後

那麼，如果先賠了輕症或中症，後面得了重疾還能賠嗎？

​答案自然是可以的。

絕大部分重疾險裡賠完輕症或中症，重疾還能正常理賠；​如果先理賠了重疾，合同一般會馬上終止，輕中症無法再賠付。

關於重疾險的選擇，大家可以結合自己的需求和預算去挑選適合自己的，務必搞清楚保什麼、不保什麼。