銀行加大管控！現金交易再不能抱僥倖心理了，銀行的做法誇張嗎？

從2022年3月1號後，個人要是到銀行存取現金或者說辦理業務，你要是金額超過5萬了，那就不再是你想存就存，想取就取了，屆時銀行要對你做三件事兒，第一件事就是得核實你的真實身份，看你的身份資訊跟你本人是不是相符的。第二個就是得核實你的資金來源，看這個錢怎麼來的，是不是合法的乾淨的。第三個就是要核實你資金的用途，就看你取這麼多錢是想花在哪裡的，是否存在一個非合理性。舉個例子，比如說你現在要取30萬塊錢準備去買房子，那麼銀行就會要求你直接轉賬給開發商，你就不必去取現金了。

那麼什麼樣的用途才算是取現金的一個正常合理的用途？比如說你要是取現金給建築工地的農民工發工資的話，那麼這就是合理的，因為好多的工人他就是希望收到現金的工資，因為他們好多人是沒有銀行卡的，而且很多人希望把現金帶在身上，然後送回家裡，不過也不是你說什麼理由，銀行都會直接信你的，而是說具體的還要根據你賬戶的所有人的實際身份去進行一個判斷的。雖然最近我聽說這一項規定可能會再延緩一段時間落地，但是大家還是不要去抱有僥倖心理，不要還認為說現金交易還是具有隱秘性質的，不會被發現你的真實的用途的。

接下來我就給大家分享一個真實的故事，你就明白現在國家對於現金管得有多嚴了，在前段時間我有一個朋友他是個老闆，就給我打個電話分享了他最近遇到了一個奇怪的事情，這個老闆從事什麼行業，我就不方便透露了是個人隱私，而且它這個行業確實是存在了很大的回扣，中間有很大的居間費，那麼大家你去想一想那些拿居間費的人，他怎麼可能會用對公的賬戶直接去轉錢？大家心照不宣的，都是不允許私下裡都是用現金在交易的。我當老闆的朋友他也知道他也很小心謹慎，都是把安全放在第一位的，這也是他為什麼每次都要用現金的理由，因為畢竟在過去現金，你去花在哪銀行是沒辦法監管的，如果說你要是走銀行卡轉賬的話，到時候每一筆流水都是有記錄的，所以他在以前經常去銀行取現金，取一個十幾二十萬都是常有的事兒。

那麼就在前段時間他又去取錢的時候，就跟以前不一樣了，他本來是跟銀行約好了，說我哪天來取20萬現金，等著約好了他當天去到的時候，就發現工作人員的操作跟平時不太一樣，在以前的時候工作人員直接會把鈔票給他，比如說10萬塊錢，那就是10捆錢，直接從錢箱子拿出來給你就完事了，然後回去你自己慢慢數，估計這個銀行它也不會差你錢的，但是這一次就跟以前不一樣了，銀行櫃員拿出了20捆錢，明顯這一捆就是1萬塊。從這個箱子拿出來後，他沒有先給到我這個朋友，而是當著他的面隔著玻璃把錢一捆捆給你拆開了，然後挨個放進點鈔機裡，那就呱呱的給你過一遍，等著過完了之後，我再一捆捆的給你捆好，一捆是1萬，然後我再交給你。結果他操作了很長時間，20捆現金一個不落全都給你用驗鈔機過了一遍。

後來我這個朋友就非常奇怪，我就說怎麼跟以前不一樣了，就問銀行的操作人員說這不是耽誤時間，於是銀行工作人員示意他看一下電腦螢幕，不看不知道，一看嚇一跳。原來銀行的驗鈔機是直接連著這個銀行的電腦的，隨著驗鈔機在呱呱的驗現金的時候，電腦上也會出現一串數字呱呱的過。大家知道電腦這呱呱滾動的數字是什麼嗎？其實就是每一張現鈔鈔票的票據號，這說明什麼事？說明國家已經開始對現金管控了，不光是對你的個人銀行卡個人賬戶管控，而是對你取的現金也開始管控了。

我們先不說銀行這樣的操作會不會存在一個監管上的漏洞，就說銀行它多了流程的改動，也逐漸國家對於現金管控的力度跟決心。有人說銀行這麼做也太誇張了，但我想說其實並不誇張，相反我覺得是非常必要的，而且這樣做對於保護我們的國家金融起到了很關鍵的作用。因為在最近這些年，中國的大額現金交易量一直增長，其中國家就發現了越來越多的大額交易集中在了特定的領域，特定的人群和特定的時期，類似這種大額現金被廣泛使用的情況，很大程度上就說明存在著腐敗、偷稅漏稅、洗錢和灰色收入等等的違法活動，對金融業對社會的危害是很大的。

所以說我在這裡真心地告訴各位經商的老闆朋友，以票控稅的時代可能就要結束了，取而代之的將是以資金流進行控稅，以資訊流來控稅，那麼在大資料之下，你很難躲得過銀行和監管的法眼了，以後各個單位或者說個人去銀行取現金的時候，如果金額太大的話，超過了規定的數值的話，你就很可能就要被納入到監測範圍了。那麼具體監測什麼？大概就是看看你這個錢到底是哪來的，你的用途是什麼，是否存在非合理性等等。當然如果你能把自己的現金來源以及去向說明白的話，都是合理合法的話，那也就沒什麼問題了。

這對那些貪汙受賄、逃稅漏稅，境外洗錢或者涉及到灰色收入的人來講，可以說是一次降維打擊了，在以前現金的交易跟支付是很難留下一些利益輸送的證據的，包括洗錢，不過在以後這些操作就會越來越困難了，那麼這個規定一出，其實對於咱普通老百姓來講，我覺得沒有太大影響。大家不用擔心自己取現金會遇到什麼麻煩，因為我們大多時候都是用手機移動支付的，而且你取現金的時候很少用得到那麼多錢的情況，或者說咱普通人也沒有必要帶這麼多現金，大家沒有必要太擔心了，更何況咱老百姓賺的錢也是乾乾淨淨的對吧？咱也不怕他去查。

總的來說以後大家取現金就要受到更多的關注了，如果說個別群體再想像以前那樣搞小動作去賺取一些灰色收入，或者想逃稅、避稅、洗錢等等的話，基本上就得被監測到了。