3000億借貸86億未還，被立案的微貸網該如何為自己辯護？

【國諮點案】

座標：浙江省杭州市。

案情：7月4日，杭州市公安局上城區分局的官方微博“平安上城”釋出通報稱，上城區分局依法對微貸（杭州）金融資訊服務有限公司（“微貸網”平臺）涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。

杭州警方表示，公安機構將全力開展資產查控、處置等追贓挽損工作，並全力保護出借人的合法權益。同時，對平臺借款人惡意逃廢債涉嫌犯罪的，公安機構將依法予以嚴懲。根據微貸網網站公佈的資料顯示，截止今年2月份，微貸網累計借貸金額2986億，借貸餘額86億，當前出借人數量11.5萬人，人均累計出借金額26.4萬。根據微貸網2019年財報公佈的資料，微貸網截至去年底對外貸款未償還餘額為137億。信源：《今日頭條》

【名律說法】作為杭州第一大P2P平臺的微貸網，在美國紐交所上市不到兩年，就因涉嫌非法吸收公眾存款罪被杭州警方立案偵查，廣大出借人的合法權益能否得到保障成為懸念。

P2P平臺實際是一種新型的金融中介服務機構，負責連線投資人和用款人，平臺所獲取的款項不能夠用於平臺自身經營，也不能用於平臺股東及其關聯公司經營。隨著網際網路金融專項整治工作的推進，網貸平臺步入加速規範期。與此同時，某些網貸平臺也在近年來出現了爆雷小高峰。P2P平臺爆雷是指網貸平臺因逾期兌付問題或經營不善而停業。本次微貸網的爆雷再一次引起政府的高度重視，相信在案件追查和資產處理上會越來越高效，做好本金兌付工作，化解網貸平臺雷潮風險。

【今日出招】根據《刑法》第167條規定，非法吸收公眾存款罪中的“公眾”具有不特定性，針對社會大多數人，開展活動性質為金融業務活動，其行為物件是公眾存款，破壞的是國家金融信貸秩序。開展吸收公眾存款業務，需要嚴格的風控體系，並經相關部門依法審批，未經批准設立即符合本罪的非法性，抑或在借貸協議中約定借款付息，相當於網貸平臺給予承諾，符合本罪的利誘性。

網貸平臺一旦發生遲延兌付情形，投資者可以透過向法院提起民事訴訟要求借款人償還，或者投資者是基於對網貸平臺的信任，這時可以與網貸平臺溝通協商解決。理論上，投資人最好跟網貸平臺站成一隊，向借款方維權，而不是一味地逼迫平臺方。

網貸平臺犯罪和傳統線下犯罪認定不同，正規網貸平臺經過備案後是允許經營的。本案中，微貸網作為杭州第一大P2P上市公司，顯然具有合法吸收公眾存款的經營資質。根據銀監會聯合其他部門出臺的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》以及《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》相關規定，認定正規網貸平臺構成本罪的要件是必須證明該網貸平臺主觀上明知存在可以由公司支配的資金池，而對資金池的認定更應當慎重。

網貸平臺案件不僅要維護廣大投資者的合法權益，也要給予網貸平臺公正的法律對待，網貸案件正義的標準不僅僅追究網貸平臺的刑事責任，更注重的是追贓挽損。對於P2P網貸平臺進行刑事處罰要維持刑法謙抑性原則。尤其網貸平臺案件涉及人數眾多，處理不當會產生非常不良的社會影響，所以更應當審慎。

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