徵信是一把雙刃劍，既懲罰了失信，也將債務人推進“債務深淵”

如果我有錢，徵信有什麼用？如果我沒錢，徵信有什麼用？

短短的一句話，既道出了債務人的無奈，也體現了債務化解中疑難雜症！

徵信是一把雙刃劍，既遏制了失信行為的產生，同時也讓處於失信邊緣的

債務人被迫躺進黑名單！

基於道德譴責和法律手段，對於債務化解是徒勞的！

債務關係中的三個誤區，是債務糾紛難以化解的癥結所在！

誤區之一：債務人不還債就是想“賴賬”！

不管是債權人，社會大眾，還是於法院，都存在一個認識，即：

債務人不按時償還債務，就是不講誠信，就是想賴賬，就是人品和素質的問題！

而絲毫不會去考察債務人是有錢不還，還是沒錢可還！

往往真理就站在放貸的一方！

這就是一個極大的誤區！正因為對債務人產生了偏見，所以債權人便會採取極端的催收方式；遭受極端催收的債務人，被社會拋棄，被層層限制，進而增加償還債務的阻力，

最終坐實“老賴”的身份。

事實上，中國人非常注重面子問題，不到萬不得已不會低三下四的跟親戚朋友開口借錢，這是基於中國的家庭觀念所決定的。

（惡意逃廢債者例外）

所以，幾乎所有的創業者，第一個融資渠道，就是掏空家底，能賣的變賣，能抵押的抵押，最後才是跟他人借錢。

創業者們，搭上自己的身家性命去創業，不留餘地，置之死地而後生！

一旦失敗，就會出現傾家蕩產，身無分文的現象。

很多沒有創過業的人，對於創業是一無所知，認為創業失敗了，資產總還在吧？那麼借來的錢就應該還啊？

殊不知，創業失敗的債務人，更多的時候連家人的正常生活都難以保證！

那麼創業失敗後真的一無所有了嗎？

確實是這樣的。這些資金的去向主要有以下幾方面：

第一：經營性開支，比如房租，裝修，購買辦公裝置，運輸車輛，水電煤氣，營銷費用，人員工資，繳納稅收等等。

第二：上下游拖欠貨款，這是創業者繞不過去的坎。

第三：支付利息。一些創業者資金不足，或者面臨銀行抽貸斷貸，銀行緊縮銀根的時候，大量使用高利貸，以至於被高利貸拖垮。

第四：其他開支。

大部分創業者失敗後負債累累，主要原因在於不服輸，換句話說就是想“賭”一把。經營不善的時候，不想被親戚朋友看笑話，不想還不起債，總想著拼最後一把，萬一成功了呢？

於是越陷越深！

到最後現金全部損失，留下一堆廢銅爛鐵！99%的創業失敗者都是如此下場。

加上前幾年銀行緊縮銀根，網際網路對實體企業的衝擊，大部分人“創業未辦，而中道崩殂”。欠下一屁股債。

一旦創業失敗，失去償還債務的能力，已經是司空見慣的事情。

但是為什麼債權人會認為債務人不還債就是故意的呢？

第一就是急於討回債務的迫切心理。

討不回債務，心理產生變化。就會想當然地認為，債務人不是沒錢，而是把錢轉移了，隱匿了。

第二、債務人表面上的成功。

我接觸過很多債務人就是如此，明明自己失敗了，還強壯鎮定，表現得若無其事。當然，他們是不想被人笑話，不想給人造成

“我不行，我是失敗者”

的印象，以便東山再起；更不想讓債權人知道自己失敗了，轉而追著屁股討債。

所以，債權人並不覺得債務人失敗了，並不是沒有償還能力。

第三、不認為債務人失敗，會傾家蕩產。

沒有創業經歷的人，永遠不知道創業的風險，甚至有時候連創業者自己都不知道，自己的錢去哪兒了？這都是中小微企業的性質所決定的。

創業失敗，虧得不僅是借來的錢，還有自己的全部身家！

以上，就是債權人對債務人未能按時償還債務做出的錯誤判斷；基於這個錯誤判斷，進而採取極端催收，

將債務關係演變成敵我關係！

誤區之二：不能按時還債，就是採取的催收壓力不夠。

在民間債務糾紛中，債權人催收不回債務，不會深層次分析債務人到底是什麼原因不還債。而普遍認為自己的催收方式不對，壓力不夠，手段不多，沒有對債務人形成巨大的威懾力量，所以債務人不懼怕，才不還債。

於是，B力催收就上演了！

當然，B力催收並不是在借貸糾紛之後才形成的，民間債務的存在，就是因為有暴力催收保駕護航，所以才肆無忌憚。

當債務人不能償還債務的時候，輕者言語攻擊，謾罵，侮辱，朋友圈、網路上釋出一些陰陽怪氣的諷刺之語。

重者就是對債務人軟禁，囚禁，毆打，甚至對債務人家屬實施暴力行為。

在催收的認識裡，

只要手段夠狠，就沒有要不回來的債！

他們也許明明知道債務人確實沒錢，但是他的家人，親戚朋友總不會看著債務人遭受折磨而不管不顧吧！

而這樣的催收愈演愈烈，惡性事件層出不窮，矛盾越來越激化！

於是，在2021年，國家將B力催收寫進刑法。雖然杜絕了惡性案件的爆發，但是另一場沒有硝煙的催討正在上演！

誤區之三：不能還債，就是誠信問題！

不還債，那就是不講誠信！將不還債與不講誠信掛鉤，現在成了催收最後的殺手鐧。

如果我有錢，徵信有什麼用？如果我沒錢，徵信有什麼用？

事實上，債務關係就是建立在債務人的誠信基礎之上的關係，當然也有一部分純粹是利益驅使的結果。

如果一個人沒錢，沒人會在乎；但是一個人被視為“不誠信”，那將是家族的恥辱，對自己，對後代來說，影響都是非常壞的。

所以，一旦自己處於失信的邊緣，債務人就會千方百計地挽救自己的徵信。

債權人正是抓住了這個軟肋，在徵信上做文章。

比如在債務人圈子，村委會，工作單位，甚至孩子的學校，私自張貼債務人失信資訊，讓債務人恐懼壓力而償還債務。

當然，更多的是選擇去法院起訴，畢竟法院裁決的黑名單，威力更甚。

但是，如此手段，債務糾紛就不存在了嗎？

事實上，越是如此，債務糾紛就越難以化解！

債務關係的建立，要麼就是親戚朋友之間以感情、宗族為基礎的信任和幫助；要麼就是利益合作！

不管哪一種債務關係，變成敵我矛盾的時候，那就是一個死結！

小結：

債務糾紛的化解，首先化解的應該是債務雙方之間的誤會，而後才是經濟上的問題！

其次，債務糾紛化解的核心是“錢”！而錢財這個東西，必須賦予債務人更多的機會，時間去創造！

很顯然，逼迫，黑名單不能雪中送炭，只能雪上加霜！

當然，

對於惡意逃廢債的

，必須用重典，施重刑！