年存款利率4.125%，10萬存款，一年利息4125元，划得來嗎？

又到年底了，同往年一樣，今年銀行的攬存大戰又開始了。為了年底衝業績，上月底，不少銀行已經拉開了攬存大戰的帷幕。

比如：有的銀行為了吸引儲戶，已經推出了大額存單等存款業務；有的銀行還專門為前來存款的客戶們準備了食用油、大米等精美小禮物；甚至有的銀行為了能讓客戶將全年最後一筆年終獎金也存入銀行，還主動上調了各檔定期存款的利率。

據悉，同往年一樣，今年銀行的攬存大戰，也一樣會持續到春節以後。這就意味著，在接下去一段時間裡，為了爭奪潛在客戶，還會有更多銀行紛紛拿出較高的利息，來爭奪儲戶資源。

比如最近，就有網友透露說自己已經收到了中小銀行以更高利率吸引其存錢的訊息。據說，這家中小銀行給出的年存款利率高達4。125%，比各大行一年期只有1。75%的存款利率足足高出了兩點幾個百分點。如果存入10萬，相當於一年利息4125元。

這麼高的存款利息，划得來嗎？

眾所周知，從去年下半年開始，國記憶體款利率就一直呈下行趨勢。多數銀行存款利率都在1%-3%之間，少部分銀行能有3%以上利率，都是要求有一定資金量的大額存單。

比如前幾天，某銀行就推出了年利率4。05%的五年期大額存單，但是這種存單要求也不低，起存資金至少得50萬。

由此可見，存款利率能達到4。125%，在國內銀行業內，算是比較高的。

考慮到要求最低10萬起存，這麼高利率的存款，應該是中小銀行為了吸引儲戶而推出的大額存款業務。畢竟現在還有不少中小銀行，並不具備發行大額存單的資質，為了攬存，他們只能以更高存款利息來吸引儲戶存入資金。

其實，如果這家銀行有參加存款保險，而且，要求存款的期限不會太長，比如1-3年之間，手上有資金的儲戶大可放心將錢存入這家銀行吃更高利息。但是資金量建議控制在50萬以內，畢竟按照國家新規，儲戶將錢存入銀行後的本息兜底是50萬。

但是現實情況是，按照國家相關規定，即便中小銀行上調存款利率，三年期存款利率也很難達到4。125%。因為很早以前，央媽就對銀行3年期的定期存款利率設定了上限。

不過，考慮到央媽並沒有對五年期存款利率設定上限，由此可以猜測，這個中小銀行能給出4。125%的存款利息，極大可能是5年以上存期。

如果是這樣，儲戶就得好好思量了，畢竟五年期就相當於你存入這筆錢以後，五年內都不得動用，萬一這期間你急需用錢挪了這筆資金，那整個儲蓄就得按活期利息來算。

更關鍵一點是，如果這五年內該銀行因各種原因破產倒閉，屆時，存款和本金也都未必要得回來。

除此之外，考慮到也有不少銀行推出的理財產品、或是代銷的保險產品，也是年利率4。125%、10萬起存，儲戶在存錢時，切莫因為利息高就忽略了風險。辦理業務時，還是一定要看清楚，以免貪圖一點利息，而誤買了其他理財，彼時想要退錢就是難上加難。

當然，除了上面兩種情況以外，還有一種情況，也能實現短期記憶體款利率4%以上，那就是中小銀行推出的結構性存款業務。

啥是結構性存款業務？

用專業的回答就是：商行在吸收客戶普通存款的基礎上，加入一定的衍生產品結構，透過與國際、國內金融市場各類引數掛鉤，使投資人在承擔一定風險的基礎上獲得較普通存款更高收益的理財產品。

說的簡單粗暴一點，就是商行以更高利率吸引儲戶，然後把儲戶的一部分存款用於資本投資，比如投資股票、外匯等。

如果投資賺錢了，那麼你存入的這筆錢就有更高存款利息。如果投資不賺錢甚至虧損，你存入這家商行的本金也會有保障，但是，存款利息可能就會受到損失。所以，做這種存款，也要適當考慮一下風險。

綜上所述，如果中小銀行年存款利率能給到4。12%，要求10萬起存，而且這種存款確實是實實在在的存款，不是什麼理財、保險、也不是什麼結構性存款，如果存期不長，且這個銀行有參加存款保險，一年4125元的利息，三年利息1。2萬多，還是值得存的。

但是，如果存期太長，超3年以上，那就要考慮一下風險了。

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