一男子出租銀行卡獲利千元，被警方刑拘！揭秘“兩卡”犯罪

當前，“斷卡”行動正在全國範圍開展，詐騙團伙為逃避警方打擊，一般會透過租賃、購買由他人實名註冊的

手機卡

和

銀行卡

（簡稱

“兩卡”

）進行身份偽裝，這就滋生了買賣“兩卡”的黑灰產業。

一男子把自己的銀行卡出借給別人使用，不用動手就可以拿到一筆提成。這樣看似躺著的賺錢方式，卻已經涉嫌犯罪。

也有人貪一時之利，給詐騙活動“洗錢”，賺取佣金，淪為詐騙分子的“工具人”，讓自己身陷囹圄。

案件情況

近日，尹女士在網上交友被騙20萬元。警方循線偵查將其中一名涉案嫌疑人趙某抓獲。

據嫌疑人趙某交代，他本人沒有直接參與詐騙活動。而是在某網路平臺上結識了一名網友，對方向趙某承諾，只需要借用銀行卡就可以日賺千元。

趙某按照對方的要求先後去了3家辦理了3張銀行卡，租給對方（網友），之後開始做著“收錢”美夢，把銀行工作人員告知銀行卡不能借給或賣給他人使用和簽訂的不得出租出借出售銀行卡承擔法律責任告知書，拋到九霄雲外。直到被抓時非法獲利1500元。

目前，趙某因涉嫌幫助資訊網路犯罪的犯罪事被警方依法刑事拘留。

普法時刻

一、什麼是“兩卡”？

“兩卡”是指手機卡、銀行卡。

其中，手機卡包括日常使用的移動、電信、聯通三大運營商的電話卡、虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯網絡卡。

銀行卡包括個人銀行卡、對公賬戶及結算卡、非銀行支付機構賬戶即我們平時使用率很高的微信、支付寶等第三方支付平臺。

二、什麼是“兩卡”犯罪？

指非法出租、出售、買賣“兩卡”的違法犯罪活動。

三、“兩卡”犯罪涉及的罪名有哪些？

幫助資訊網路犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、竊取、收買、非法提供信用卡資訊罪、侵犯公民個人資訊罪、掩飾隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪、以詐騙罪、開設賭場罪等共犯論處等。

四、“斷卡”行動重點打擊的四類團伙有哪些？

（1）開卡團伙，系在各地運營商企業營業廳開辦電話卡的人員，在銀行網點開辦銀行卡人員。

（2）帶隊團伙，系在各類QQ群、微信群等釋出收購手機卡、銀行卡資訊，與開卡團伙交易，支付費用後收取手機卡，交給收卡團伙的人員。

（3）收卡團伙，系釋出資訊招募（同城）帶隊團伙，接收各帶隊團伙的手機卡、銀行卡後，送交販卡團伙的人員。

（4）販卡團伙，系釋出資訊尋找收卡團伙，接收全國各地收卡團伙。

五、參與“兩卡”犯罪，觸犯哪些法律？

《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二規定【幫助資訊網路犯罪活動罪】指的是明知他人利用資訊網路實施犯罪，為其犯罪提供網際網路接入、伺服器託管、網路儲存、通訊傳輸等技術支援，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。

根據刑法第三百一十二條規定，如果出借銀行卡、手機卡明知是犯罪所得及其產生的收益而仍幫助詐騙分子轉移資金的，那麼還可能會構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，最高處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

六、參與“兩卡”犯罪，會受到什麼懲罰？

（1）法律責任：銀行卡、企業賬戶及電話卡均採取實名制，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡、企業賬戶及電話卡，被收售者用來從事洗錢、逃稅、詐騙等違法犯罪活動，不僅會導致個人信用受損，還會給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。

（2）懲戒措施：銀行卡方面，對公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關係開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，並不得為其新開立賬戶。電話卡方面，對公安機關認定的出租、出借、出售電話卡，且被用於電信網路詐騙犯罪造成損失的失信使用者，三大基礎運營商實施只保留1張電話卡，5年內不得辦理手機卡入網業務。

如何防範“兩卡”犯罪？

保護個人資訊，妥善保管好自己的身份證、手機、銀行卡、網銀U盾等；

不出租、出借、出售電話卡；

不出租、出借、出售金融賬戶，包括銀行卡、微信、支付寶賬戶及支付二維碼等；

不登入或點選來歷不明的網址、簡訊及郵件，不輕易新增陌生人為好友；

透過正規渠道辦理銀行賬戶業務，在ATM機等自助裝置操作時，注意安全防範；

從正規渠道下載安裝網上銀行、手機銀行安全控制元件和客戶端軟體，關閉計算機系統遠端登入功能；

設定較為複雜的賬戶密碼，不使用簡單數字排列的密碼或以生日、證件號碼、電話號碼等為密碼；

如發現有買賣電話卡、銀行卡等違法犯罪行為，及時撥打110向公安機關舉報。

警方提示

非法出售、出租、出借“兩卡”人員，應攜帶本人身份證主動前往相應銀行、電信運營商網點現場登出相關“兩卡”。

凡不主動登出相關銀行卡、手機卡的人員，一旦相關“兩卡”涉案，公安機關將依法採取最嚴厲的打擊措施，並對其實施信用懲戒。

市民群眾可下載安裝國家反詐中心APP，實名認證並開啟預警許可權，保障個人資金安全。