外貿乾貨 | 最全外貿付款方式整理

付款從接收的賬戶來區分：

1。 對公賬戶：T/T， L/C， D/P，D/A，

2。 對私賬戶：西聯匯款，Paypal，速匯金，T/T

T/T

T/T（Telegraphic Transfer）電匯，是指匯出行應匯款人申請，拍發加押電報\電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式。

T/T付款方式是以外匯現金方式結算，由您的客戶將款項匯至貴公司指定的外匯銀行賬號內，T/T屬於商業信用，在貨物準備好後，如果客戶將全部貨款付清，你就可以把單證直接寄到客戶，無需經過銀行。

T/T電匯分為2種，一種叫前TT（前T/T），什麼是前TT（前T/T）呢？在國際貿易行業內，就是說，在發貨人發貨前，付清100%貨款的，都叫前TT（前T/T）。這種付款方式是國際貿易中，相對賣方而言，最安全的貿易方式，因為賣方不需要承擔任何風險，只要收到錢，就發貨，沒收到錢，就不發貨。前TT（前T/T）也可以分為很多種靈活的方式， 先20%~40%定金，後80%~60%出貨前給全。具體多少比例，根據不同情況，不同靈活變通。

第二種：後TT（後T/T）付款方式。後TT（後T/T）付款方式在行內定義為，發完貨後，買家付清餘款。那買家是憑什麼付清餘款的呢？一般情況，後TT（後T/T）是根據B/L（BL）提單 影印件來付清餘款的。後TT（後T/T）模式也比較靈活，總體來說，基本普遍流行的是國際後TT（後T/T）付款方式是，客人先給30%定金，另外70%是客人見提單（BL，B/L） 影印件付清餘款。當然也有一些是40%定金，60%見提單。

T/T付款的常見問題：

1）。 收款方資訊錯誤導致掛賬， 很多客戶比較粗心，會把收款方的名字寫錯，比如單詞寫錯，比如名字太長匯款時候受填寫空間限制，等等，匯款確實到了收款人的賬戶，但是因為資訊不對，導致款項沒有辦法進行解凍（release）。處理結果：一般情況15日（或者根據各個銀行的實際情況）沒有解決，那麼會原路退回。解決辦法，1。 通知客戶進行資訊更改（amendment），明確告知客戶，不更改我們就沒法收款，訂單沒法執行。2。 如果第二次以後的合作，公司名字太長，可以告知客戶把名字寫不下的部分寫在位址列內，也可以順利收款。

2）。 後T/T 客戶拖欠尾款，有的客戶就是比較拖拉，遲遲不付款，首先要在簽訂合同的時候，明確註明尾款的付款時間，比如見提單影印件3-5個工作日內付清等條款，避免尾款遲遲收不回來的情況。當然避免這種情況的等需要分析研究客戶，最好做到事前風險規避。

L/C

信用證（Letter of Credit ，L/C）是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面檔案。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面檔案。

在國際貿易活動，買賣雙方可能互不信任，買方擔心預付款後，賣方不按合同要求發貨；賣方也擔心在發貨或提交貨運單據後買方不付款。因此需要兩家銀行作為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業信用（銀行信用要高於商業信用）。銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證。

可見，信用證是銀行有條件保證付款的證書，成為國際貿易活動中常見的結算方式。按照這種結算方式的一般規定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開立信用證，通知異地賣方開戶銀行轉告賣方，賣方按合同和信用證規定的條款發貨，銀行代買方付款。

信用證的流程：

（1）開證申請人根據合同填寫開證申請書並交納押金或提供其他保證，請開證行開證。

（2）開證行根據申請書內容，向受益人開出信用證並寄交出口人所在地通知行。

（3）通知行核對印鑑無誤後，將信用證交受益人。

（4）受益人稽核信用證內容與合同規定相符後，按信用證規定裝運貨物、備妥單據並開出匯票，在信用證有效期內，送議付行議付。

（5）議付行按信用證條款稽核單據無誤後，把貨款墊付給受益人。

（6）議付行將匯票和貨運單據寄開證行或其特定的付款行索償。

（7）開證行核對單據無誤後，付款給議付行。

（8）開證行通知開證人付款贖單。

D/P

付款交單（Documents against Payment，D/P），是指代收行必須在進口商付清貨款後，才可將商業（貨運） 單據交給進口方的一種結算方式。即期交單（D/P Sight）指出口方開具即期匯票，由代收行向進口方提示，進口方見票後即須付款，貨款付清時，進口方取得貨運單據。遠期交單（D/P after sight or after date），指出口方開具遠期匯票，由代收行向進口方提示，經進口方承兌後，於匯票到期日或匯票到期日以前，進口方付款贖單。

存在的風險：

在D/P業務中，銀行並不稽核單據的內容，銀行也不承擔付款義務。銀行只是提供轉交單據、代為提示單據、代為收款轉帳等服務。在D/P出口業務中，出口商應當注意如下重要問題：

1．D/P業務中，出口商獲得貨款的保障是進口商的資信，因此注重進口商的支付能力和商業信譽，是得到款項的重要前提。

2．在貨物交付後，單據從出口商到進口商的流轉過程中，要注意透過單據的控制來控制貨物，在進口商付款之前，應當牢牢控制單據。

3．實踐中常常出現問題的地方，都是在單據的流轉、交接點，即出口商交到銀行交接點、賣方銀行到買方銀行的交接點、買方銀行交到進口商的交接點。因此，需要控制好這些交接點，單據要按照規範流轉。

4．儘量採用指示提單的方式。這樣可以透過控制提單來控制貨物。

D/A

承兌交單（Documents against Acceptance，簡寫D/A）是指出口人的交單以進口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運貨物後開具遠期匯票，連同商業單據，透過銀行向進口人提示，進口人承兌匯票後，代收銀行即將商業單據交給進口人，在匯票到期時，方履行付款義務。由於承兌交單是進口人只要在匯票上辦理承兌之後，即可取得商業單據，憑以提取貨物。所以，承兌交單方式只適用於遠期匯票的託收。

承兌交單是國際貿易常用的一種付款方法。出口商透過託收銀行指示代收銀行在進口商承兌匯票後，向進口商發放所有權及其他貨運檔案。出口商將面對進口商不如期結款之風險。

所謂“承兌”就是匯票付款人（進口方）在代收銀行提示遠期匯票時，對匯票的認可行為。承兌的手續是付款人在匯票上籤署，批註“承兌”字樣及日期，並將匯票退交持有人。不論匯票經過幾度轉讓，付款人於匯票到期日都應憑票付款。

西聯匯款

西聯匯款是國際匯款公司（Western Union）的簡稱，是世界上領先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網路，代理網點遍佈全球近200個國家和地區。西聯公司是美國財富五百強之一的第一資料公司（FDC）的子公司。中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行 、中國建設銀行、浙江稠州商業銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺銀行、龍江銀行、溫州銀行、徽商銀行、浦發銀行等多家銀行是西聯匯款中國合作伙伴。

小額私人的匯款，優先推薦西聯匯款，只需要給客戶說你的名字和國籍客戶就可以付款，切記姓和名的順序：

中國人GIVEN NAME 是名字，同時也是 FIRST NAME

中國的FAMILY NAME才是姓，告訴客戶一定不要寫反了，客戶付款以後會有個付款憑證，也就是常說的水單，上面有個重要的資訊MTCN號碼，叫做監控號碼，有了這個號碼，就可以在上述的銀行櫃檯或者網路上進行收匯操作。這裡優先推薦浦發銀行，手機上下載APP，一分鐘就可以完成。

西聯匯款的手續費是付款方出的。所以收匯的成本為零。

PayPal

PayPal（PayPal Holdings， Inc。，在中國大陸品牌為貝寶），是美國eBay公司的全資子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，總部位於美國加利福尼亞州聖荷西市。在使用電子郵件來標識身份的使用者之間轉移資金，避免了傳統的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務網站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉賬時，PayPal收取一定數額的手續費。

支付流程：

透過PayPal付款人慾支付一筆金額給商家或者收款人時，可以分為以下幾個步驟：

1．只要有一個電子郵件地址，付款人就可以登入開設PayPal帳戶，透過驗證成為其使用者，並提供信用卡或者相關銀行資料，增加帳戶金額，將一定數額的款項從其開戶時登記的帳戶（例如信用卡）轉移至PayPal帳戶下。

2．當付款人啟動向第三人付款程式時，必須先進入PayPal帳戶，指定特定的匯出金額，並提供收款人的電子郵件帳號給PayPal。

3．接著PayPal向商家或者收款人發出電子郵件，通知其有等待領取或轉帳的款項。

4．如商家或者收款人也是PayPal使用者，其決定接受後，付款人所指定之款項即移轉予收款人。

5．若商家或者收款人沒有PayPal帳戶，收款人得依PayPal電子郵件內容指示連線站進入網頁註冊 取得一個PayPal帳戶，收款人可以選擇將取得的款項轉換成支票寄到指定的處所、轉入其個人的信用卡帳戶或者轉入另一個銀行帳戶。

從以上流程可以看出，如果收款人已經是PayPal的使用者，那麼該筆款項就匯入他擁有的PayPal賬戶，若收款人沒有PayPal賬戶，網站就會發出一封通知電子郵件，引導收款者至PayPal網站註冊一個新的賬戶。

PayPal 是收匯方付手續費，手續費是按照一定的比例並且加上服務費構成的，具體的細節可以向專門的Paypal 提供商諮詢，缺點是如果客戶用信用卡付款，即便你收到了款，Paypal還是可以向你追回，Paypal手續費高，可以根據公司和個人的實際情況靈活安排。

速匯金

速匯金moneygram，是一種個人間的環球快速匯款業務，可在十餘分鐘內完成由匯款人到收款人的匯款過程，具有快捷便利的特點。速匯金就是與西聯相似的一家匯款機構。

匯款人無需選擇複雜的匯款路徑，收款人無須先開立銀行帳戶，即可實現資金劃轉。

如果匯美元支取人民幣，此業務為結匯業務，無論境內個人還是境外個人，何種事項的結匯，每人每年憑本人有效身份證件可結匯等值5萬美元（含）。即不再限制單筆結匯金額，只要當年不超過等值5萬美元即可。

所以當你的客戶告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時候，你只要問你客戶要

（1）Reference number（匯款密碼） 八位數

（2）Sender‘s first name（匯款人名字）

（3）sender’s surname（匯款人姓）

然後到當地的相關合作銀行的當地支行有專門的MONEY GRAM櫃檯的，他們會給你一張收款表格，填上客戶及你自己的相關資料，帶上你自己的身份證就可以取到錢了。

個人T/T

付款到個人賬戶的，只需要提供如下資訊就可以收到，當然還是有每人每年5萬美金的限制。

BENEFICIARY： XXXXXXX

A/C NO。： XXXXX

A/C BANK： XXXXXXX

ADDRESS： XXXXXXXX

SWIFT CODE： XXXXXX

POST CODE： XXXXXX

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