2023年什麼信用卡值得申？年度申卡攻略來了！

作者：帥帥說卡

一年一度的“作業”總算是交了。再不交，估計得引起小夥們的公憤了。當然感謝小夥伴們對帥帥的支援，沒有你們的“催更”，估計我這拖延症患者交這“作業”還得再等等。

有一種說法，認為現在是信用卡的“寒冬”，福利越來越少，權益說砍就砍，今天也許還是一張神卡，明天可能就淪落到啥也不是。這在一定程度上雖然是事實，但帥帥一直認為“風水輪流轉”，

好玩的卡永遠是那麼幾張，其實也挺沒意思的。

所以縱觀2022年，我們看到了建行、農行的逆流而上，也看到了光大的封神，同時還有部分城商行好卡的百花齊放。

擁抱變化，感受未知。不也是一種玩卡的樂趣嗎？

2023，值得期待！

本篇攻略包含的內容有：

22家銀行值得申請的信用卡彙總

卡片資訊、卡片點評、玩法小結。

需求導向，卡片的使用搭配

針對具體的使用需求推薦卡片。

權益劃分，卡片歸類

對信用卡的權益和對應卡片進行整理，方便快速查閱。

Part1。 22家銀行值得申請的信用卡彙總

老規矩，先上表格，再具體分析：

建行銀行

龍卡全球支付雙標信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：每個持卡年度刷卡消費或取現累計滿10筆（金額不限）免當年年費。

權益：

免貨幣轉換費

Visa雙標卡活動

點評：

全球支付白是建行小白金等級的信用卡，適合不想有年費壓力，但想參與建行信用卡活動的小夥伴申請。由於卡片是銀聯+Visa的雙標信用卡，因此可以參與Visa卡組織的“一元購”活動。另外還有持續一整年的境外線上線下消費返現8%活動。總的來說，作為建行的“火種”信用卡很合適。

龍卡家庭摯愛信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：15萬綜合積分兌換年費。

權益：

接送機：2次/年

50公里代駕：6次/年

綠色就醫通道：6次/年

點評：

這張卡原先並不出眾，最主要的原因是年費政策不友好：首年剛性年費，次年需要消費15萬元攢夠專享積分兌換年費，價效比較低。

但去年下半年建行調整了其年費政策，無論首年還是往後，都可以用15萬綜合積分兌換每年年費。這就容易多了，透過常規的“積分刷刷樂”、“龍支付”等多倍積分活動，一般消費3萬元即可拿滿15萬積分。權益方面也挺不錯，尤其是建行信用卡的代駕，非常良心。因此，當積分難題解決後，卡片的價效比凸顯，值得入手。

玩法連結：

龍卡尊享白金信用卡（大山白）

推薦指數：

申請難度：

年費：1800元，40萬積分兌換首年、次年年費。一張附屬卡免年費，有部分權益。

權益：

無限次建行自營機場貴賓廳，不可帶人

配發PP卡一張，可使用5次/年

3次機場/高鐵專車接送服務

3次高階酒店優惠：預設1次高階星級酒店享貴賓價“200元+1000積分”入住或豪華星級酒 店“800元+1000積分”入住，消費達標加贈2次

6次50公里內代駕

2次運動權益（需消費達標）

6次三甲醫院掛號導診服務，可與2名親屬同享

航班延誤險（無需購票）：每延誤4小時賠償1000元，年累計不超過5000元，可賠里程票

最高2000萬元公共交通意外險

點評：目前最炙手可熱的大白金信用卡。權益豐富，足夠滿足一般小夥伴的出行權益需求。去年末建行公佈了大山白23年的權益活動，好久沒變的權益終於“動一動”了：酒店方面，季度消費滿6萬可獲贈2次酒店權益；季度消費滿3萬可獲贈2次運動權益。算是正向升級。

大山白的另一個亮點是其免年費的附屬卡，除酒店、接送機、代駕和運動權益外，其他權益和主卡一致。超值！

小結：

之所以把建行放在最前，是因為建行在22年的表現確實讓人刮目相看。積分活動多多，消費回饋力度給力，產品線齊全且各自都有亮點。摯愛卡積分政策的轉變，大山白酒店、運動權益的增加，這些調整雖稱不上是翻天覆地的變革，但也讓我們看到了建行信用卡一直在努力。期待它在23年繼續發力！

農業銀行

環球商旅信用卡（黑神廟）

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費5筆免次年年費。

權益：

Visa雙標卡活動

點評：

“黑神廟”和建行“全球支付白”的定位很像，同樣適合做火種卡。作為一張銀聯+Visa雙標信用卡，可以參與農行信用卡“會員日”的Visa專屬消費活動，Visa卡組織的“一元購”自然也不在話下。

悠然悅白金卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費滿3萬元免次年年費。

權益：

全年3次三甲醫院全程陪同就診服務

全年2次機場貴賓廳或4次高鐵貴賓廳

網點貴賓權益

點評：

農行經典的“悠然白金卡”退出歷史舞臺，取而代之的是“升級版” - 悠然悅白金卡。相對於“前輩”，悠然悅白金卡增加了2點完整版龍騰權益，但年費的要求也相應進行了提高。兩者並無優劣之分，但現在能選擇的，也就只有悠然悅了。

玩法連結：

尊然白金信用卡（精粹版）

推薦指數：

申請難度：

年費：880元/年。5萬積分抵扣或消費滿30次免次年年費。

權益：

無限次機場CIP服務，可帶1人

專家預約掛號和全程陪同就診服務，3次/年

機場代泊停車免費3日服務，1次/年

無限次道路救援服務

點評：

農業銀行大白金信用卡。其實在權益方面，農行的信用卡都不算出色，不過精粹白的無限次CIP是個亮點，可帶人的CIP服務還是很香的，當然也僅限於此。

精粹白的權益雖然一般，但下卡難度卻不低，部分地區需有百萬理財才能申請。除非條件允許或CIP服務剛需，否則還是量力而行吧。

小結：

農行的信用卡，雖然權益一般，但各類活動非常多，算是卡友們喜聞樂見的“羊毛卡”，每個月參加“會員日”的各類活動，已經成為不少小夥伴的必修課。除此之外，農行的卡片累積里程也是一把好手，小白金等級的卡片，即可以20：1的比例用積分兌換里程，配合“5倍積分包”，最低可以實現4：1累積里程。

需要注意的是，建行信用卡忌諱多頭授信，農行信用卡剛扣執行嚴厲，所以建議在6行內拿下這兩家的信用卡，越往後難度越大。

工商銀行

牡丹超惠系列信用卡20週年紀念版（真金卡）

推薦指數：

申請難度：

年費：消費5筆或累計滿5000元即免當年年費。

權益：

分期優惠，最低6折

點評：

卡片最大的亮點是“24K真金工藝”製作（真金卡），原先申請需要受邀，目前已全面開放申請。作為小白金卡，權益方面寥寥，不過分期手續費6折對於有資金需求的小夥伴而言很實用。另外，因為卡bin的緣故，目前部分真金卡持卡人還可享受工行大白金卡的權益。

愛車Plus信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：金卡剛性年費200元。

權益：

加油、洗車、停車、充電等汽車類商戶刷卡消費可享20%返現

點評：卡片23年全面升級，原先週末在汽車類商戶刷卡消費只可享受10%返現，現在升級後為20%。每週最高返現30元，每月最高返現150元，全年達到1560元。成功躋身“加油8折卡”之列。

玩法連結：

特殊年費大白金

推薦指數：

申請難度：

年費：消費15筆或滿10000元免年費。

權益：以消費滿20萬為例

無限次工行自營機場/高鐵貴賓廳

10點龍騰（完整版，可吃飯）

2次接送機（1次豪華或商務車，1次舒適型車）

4次機場CIP

點評：

工行的大白金信用卡，從23年的權益政策來看尚可。不過年費是個大問題，需要年消費20萬元免年費，因此並不建議大家申請。但部分特殊年費政策的大白金卡除外，例如奮鬥專屬白金卡，教師白金卡，北京國貿香格里拉白金卡等等。這些大白金只需任意金額消費15筆即可免年費，如果符合辦理條件，還是值得拿下一張的。

玩法連結：

小結：

工行的信用卡在22年除了“超惠真金”刷了一波存在感之外，幾乎蟄伏了一整年。不過時間進入23年後，我們可以看到工行信用卡在多方面的發力：一是大白金權益升級，相較於22年有了較大的提升，原先獲取難度誇張的接送機和CIP權益都回來了；二是愛車Plus卡這類入門級卡片的權益活動升級，不同層級的卡片都能兼顧到。這些因素，讓帥帥對工行信用卡今年的表現比較看好。

中國銀行

數字白金信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費12筆免次年年費。

權益：

快捷支付享3倍積分，月獎勵上限2萬分

每月消費3筆199元（包含一次快捷支付交易）可領取電子會員

延誤險：起飛延誤2小時起賠50元，2小時後，每分鐘賠1元

點評：

中行入門級白金卡，亮點是3倍積分和消費達標領取電子會員。適合作為“火種卡”申請。

攜程聯名卡數字版

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費12筆免次年年費。

權益：

快捷支付享3倍積分，月獎勵上限2萬分

核卡30天內任意消費一筆，獲贈2次攜程站內VIP搶票資格

攜程每月199元立減20元

消費大挑戰，贏微信立減金

點評：

中行新卡。基本權益和數字白一致，在此基礎上增加了攜程優惠和消費挑戰活動，但大部分權益是以活動形式開展。目前來看比數字白福利更多一些，消費較多的小夥伴可以選擇此款攜程聯名卡。

小結：

自中行公佈23年其名下高階信用卡的年費和權益政策後，可謂一石激起千層浪。權益削減，年費提升，價效比相比它行同等級卡片完全不在一個層級。故今年不推薦中行的高階信用卡（銀聯鑽石、Visa無限、萬事達世界之極）。當然，如果你有600萬+的資產，可以嘗試拿下中行的私銀信用卡（0206），權益方面還是能打的。反之，一張入門小白金卡足夠。

交通銀行

KPL主題信用卡（王者榮耀）

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費6筆免次年年費。

權益：

新戶任意消費一筆，可獲得100元刷卡金

雲閃付消費1筆188元，可獲得100元話費

當月消費總額超3888元，次月可搶兌3倍積分

點評：

交行為數不多的3倍積分卡片之一。但3倍積分不是固定權益，而是需要消費3888元達標次月才可搶兌。注意“搶兌”一詞，如果你錯過搶兌時間或者未搶到，那麼上個月就白消費了。所以積分剛需的小夥伴可以參與，反之就當成“火種卡”使用吧。

蜜卡優逸白金卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費6筆免次年年費。

權益：

閨蜜消費達標可獲3倍積分

每年3次龍騰境外機場貴賓廳

點評：

同樣是主打3倍積分的卡片，但獲取的難度同樣較大。前提是需要找到一位靠譜的“閨蜜”，且雙方皆消費達標，才可獲取3倍積分。

小結：交行信用卡，今年的推薦卡片和去年差異很大。曾經的好卡京東Plus聯名卡已涼，“紅五”的京東專場取消，導致卡片淪為了一張普通的京東聯名卡，原先每月100元的福利從此告別。而“老將”交行白麒麟，因為“紅五”活動規則變更、境外10倍積分活動未延續，且年費難免，故此次也不在推薦之列。

因此今年推薦的交行卡片，從帥帥的角度來看，其實都不是很滿意。只能期待交行今年的“兔卡”能有所作為。但，“兔卡”真的會有嗎？

郵儲銀行

鼎致白金信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：2600元。下卡3個月內消費5。8萬免首年年費，次年20萬積分抵扣。

權益：

8次機場CIP通道

6次機場/高鐵貴賓廳

4次全國機場/高鐵站接送服務

2次同城40公里酒後代駕

6次羽毛球、游泳、健身

2次專家號預約，陪同服務或專家諮詢服務

1次口腔護理加健康簡訊服務

1次車輛代辦年檢服務

不限公里數、不限次數全國24小時道路救援服務

在營業網點辦理業務享有優先排隊等網點VIP服務

點評：

雖然去年經歷過一波“溫暖”，但並未“傷筋動骨”，綜合權益方面，仍然是較為出色的大白金信用卡之一。年費方面，首年好解決，唯一的痛點是次年20萬積分抵扣年費，搭配一張2倍積分的小熊卡可破。

輕鬆小熊主題信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費滿6次免次年年費。

權益：

快捷交易2倍積分

點評：

完全為了解決“鼎致白”年費而推薦的卡片。快捷支付可享2倍積分，因此想要累積鼎致白抵扣年費的20萬積分，只需用小熊卡消費10萬元即可。

小結：

郵儲的信用卡相較於去年並未有大的變動，感覺郵儲對信用卡這塊業務並不上心，能叫得出名字，值得申請的卡片還是這兩張。不過不定期開展的“10倍積分”還是蠻不錯的，至少在解決鼎致白的年費問題上，除了小熊卡外，又多了一條捷徑。

光大銀行

移動中青旅菁英白金卡

推薦指數：

申請難度：

年費：有效期內免年費

權益：

3點龍騰機場貴賓廳

1次接送機（舒適、商務型車）

點評：

唯一一張免年費還每年贈送龍騰+接送機權益的信用卡。對於中移動和光大來說，這妥妥是一張虧錢的卡片，有效期內免年費，意味著使用者一次都不用刷，卻可以享受每年3次龍騰機場貴賓廳和1次接送機（接送機還可以選擇商務車型），等於每年送出去大幾百。

原先唯一的痛點：消費只累積移動商城積分，目前已解決，去年末已調整為累積光大信用卡積分。如果只推薦一張光大信用卡，那麼妥妥就是它，這是一張值得你專門辦理一張移動手機卡去申請的卡片，五星推薦！

玩法連結：

海航海免聯名信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費6筆免次年年費。

權益：

消費18：1累積海航里程（年上限3萬里程）

海南免稅店滿1000-100

點評：在多倍積分活動的加持下，光大海航卡是目前全網累積海航里程比例最佳的信用卡。消費預設18：1累積海航里程，以10倍積分為例，最終比例為1。8：1。唯一的缺點是每年只有3萬里程上限，但如果此上限提升，那勢必會導致銀行成本增加，“溫暖”也將隨之到來。所以，目前這樣也挺好。

孝心卓越白金信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：3600元。新戶申請，首年交易滿10萬元免年費，次年可用30萬積分抵扣。

權益：

9次機場貴賓廳

4次機場接送機服務

2次基礎體檢

2次健康潔牙

12次預約掛號+陪同就醫

線下可計積分交易享3倍積分

點評：

全網唯二全部權益可與他人共享的卡片（另一張是自家兒子“孝心標準白”）。權益自己用不完，可以給家人用，即便家人單獨出行，也能透過共享權益讓家人享受貴賓廳、接送機等服務。

孝心白的權益及可共享的特性，使其成為各行大白金信用卡中的佼佼者。唯一的痛點年費，也因為光大的8倍、10倍、12倍……等積分活動而隨之解決。可惜的是，目前官方已經下架其申請連結，暫無法申請。如果屆時重新上線，則一定得抓住機會。

玩法連結：

小結：

如果評選2022年最佳信用卡，那麼非光大的卡片莫屬。活動多到參加不過來，幾乎每週五，都會被光大信用卡的各種活動刷屏。不少小夥伴這一年透過光大的卡片拿到了數千甚至上萬的福利。

那麼2023年呢？繼續封神，活動已經都在路上了。多倍積分首當其衝，春節假期史無前例的30倍積分即將登場。衝就對了！

浦發銀行

夢卡經典白金卡30週年版

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費6筆免次年年費。

活動：

新戶送300元微信立減金

新戶最高領價值364元大禮包

新戶最高可得6666元刷卡金

點評：

夢卡是浦發的入門小白金信用卡，所以本身是沒有什麼權益的，全靠活動來襯托。相對來說，這張夢卡30週年版的新戶活動是最多的，差不多可以拿到500-1000元左右的新戶福利。卡片有兩個卡板，白色和黑色，個人認為黑色較為高階大氣。

如果你是浦發信用卡新戶，且只想參與浦發的用卡活動，可以考慮這張卡。

玩法連結：

美國運通白金信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：3600元。浦發首張高階信用卡免首年年費，次年20萬積分兌換年費。

權益：

貴賓廳：預設2點，消費達標最多送6點

接送機：預設2點，消費達標最多送3點

酒店權益：消費達標最多送3點

里程兌換：消費達標可獲得2萬里程兌換額度（12：1）

親子樂園禮遇：費達標最多送12點

文化館禮遇：費達標最多送24點

四季文旅禮遇：費達標最多送4點，10年持卡使用者加送2點

延誤險：消費達標送“靠譜飛”延誤險，2小時賠付1500元機票款

意外險及旅行不便險：1500萬航空意外險及5000元旅行不便險

點評：浦發AE白的口碑兩極分化。對於消費不多的使用者，這是一張權益很一般的大白金卡；而對於月消費2萬及以上的使用者，它則是一張神卡。

卡片年費方面不成問題，可購買6倍積分包，年消費3萬+即可攢夠兌換年費的20萬積分。至於權益方面，它有別家卡片所不具備的權益，例如“親子樂園”、“文化館”和“四季文旅”。在信用卡權益嚴重同質化的今天，AE白拓展新權益的精神，還是值得點讚的。

不用多說，消費夠，浦發AE白必申。

玩法連結：

小結：

浦發信用卡的熱度，幾乎被AE白獨自包攬。因為浦發的中低端卡無權益，無亮點，各方面都平平無奇；超高階卡的浦發超白，又是絕大多數人無法企及的卡片。因此夾在中間的AE白，自然成了最佳選擇。但不得不說，AE白確實“愈久彌堅”，作為一張老卡，還能不斷在權益上推陳出新，難能可貴。

招商銀行

美國運通百夫長綠卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費6筆免次年年費。

權益：

消費達標送希爾頓房晚

希爾頓優惠價預定權益，6次/年

預訂享希爾頓會員權益，有SNP

點評：

酒店權益卡中下卡難度最低，持有成本最低，新戶禮最為厚道的卡片。

卡面漂亮，權益實在。消費達標即送希爾頓房晚，品牌包括：華爾道夫、希爾頓、康萊德、嘉悅裡、希爾頓逸林、希爾頓花園等等。如果選擇兌換康萊德、華爾道夫這樣的奢華酒店，分分鐘用出千元以上，甚至數千元的價值。

每年6次希爾頓酒店優惠價預定權益新老戶同享。預訂享受希爾頓會員權益，有SNP，信用卡中唯一的存在。

玩法連結：

經典白金卡

推薦指數：

申請難度：

年費：3600元。一年後扣費，可用10000永久積分兌換年費；附屬卡5000永久積分兌換年費。

權益：

6次招行自營機場貴賓廳，可扣點帶人

1次潔牙

1次健康體檢或2次中醫問診

6次“300精選酒店”貴賓價預定

12次高爾夫練習場

延誤險：3-5小時定額600元，6小時及以上賠機票款，最高2000元

1500萬航空意外險

點評：

高階卡常青樹，“經典白”依然經典。貴賓廳、酒店、潔牙、體檢、運動權益一應俱全。經典白的經典並不體現在權益如何優秀，而在於權益的穩定。它不會突然放水，收割一波人頭後溫暖權益；它只會穩紮穩打，保持經典卡的地位。

此外，經典白金卡還是年費最容易解決的大白金卡片。生日可享10倍積分權益，生日當天消費20000元即可獲得1萬永久積分，用於抵扣年費。另外，從去年開始經典白新增“微信支付生日10倍積分”活動。兩者同時參與，一次可以搞定2年年費：

小結：

這兩年招行信用卡的表現不佳，倒不是說卡片不好，而是活動少之又少。日常幾乎沒有消費活動，而飽受期待的年度活動“10元風暴”今年又繼續拉胯……

所以也不怪持卡人吐槽，看看隔壁光大，原先兩者在活動力度上可是反著來的。作為招行粉，帥帥真有點痛心疾首。23年，小招你能爭點氣不？

中信銀行

美國運通Safari卡

推薦指數：

申請難度：

年費：精英級480元，次年可用6萬積分或3萬積分+240元抵扣。

權益：

中信“36+1”生活權益

2次機場/高鐵貴賓廳（加9元可吃飯）

1次三家醫院掛號/陪同就醫

1次兒童口腔塗氟

延誤險：2小時賠付1000元

航空意外險：1500萬保額

消費2倍積分

點評：

推薦中信Safari卡，最大的原因是其具有“36+1”生活權益。要知道，這項權益此前只在980元精逸級和2000元尊貴級的卡片上出現。Safari精英級可以享受每年最高9點的“36+1生活權益”，這其中包括：酒店住宿、代駕、美食、體檢、SPA、滑雪、瑜伽、繪本借閱、潔牙、禮賓車接送。

因此，如果你想體驗中信的“36+1生活權益”，且不願意掏過多的年費，那麼Safari精英級是目前最好的選擇。

玩法連結：

萬豪旅享家聯名卡

推薦指數：

申請難度：

年費：精逸白金卡每年980元剛性年費。

權益：

送萬豪旅享家金卡會籍

每年送10個萬豪房晚

每年送一晚萬豪酒店（不超過12500積分的房晚）

日常消費10：1累積萬豪積分

萬豪酒店內消費10：2累積萬豪積分

萬豪系酒店9折住宿優惠

萬豪酒店餐飲及網店8折優惠

盜刷險、航延險和航意險

4次機場貴賓廳權益

道路救援：2次境內、1次境外

3次掛號預約陪同就醫

點評：之所以給中信萬豪聯名卡打5星推薦，是因為這張卡對於萬豪酒店粉而言是必申的。送萬豪金卡，每年10個保級房晚，再送一晚12500積分房。僅這三項，便可完全抵消980元的年費。

中信萬豪聯名卡有三個等級：金卡、精逸白金卡、大白金卡。帥帥認為其中的精逸白金卡價效比最高。如何選擇？相信萬豪粉不用帥帥介紹心中也早已有答案。

玩法連結：

國泰航空聯名信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：金卡核卡30天內消費一筆免首年年費，消費5筆免次年年費。

權益：

亞萬里程免費延期18個月

新戶送機場模型套裝

新戶首刷送1000亞萬里程

送國泰綠卡會籍（提前兌票、優先登機等）

延誤險：延誤4小時最高賠付1000元

消費預設25：1累積里程（活動期間雙倍即12。5：1），月封頂5000里程，年上限6萬里程

點評：

同樣是一張客戶群體指向性明確的卡片。為何推薦？因為隨著出入境的放開，亞萬里程的價值將回歸，之後勢必會有越來越多的小夥伴累積亞萬里程。而玩亞萬，這張卡是繞不過去的。

雖然卡片累積里程的比例一般，但有了聯名卡，日常消費一筆，至少能保證里程不過期（亞萬里程目前有效期為18個月有任意變動滾動有效）。

小結：

中信自從失去了“里程銀行”名頭之後，在卡圈的熱度一直不溫不火。轉變就在22年，這一年Safari卡釋出，替代“易卡”，成為了中信中端信用卡的新主力。

而在酒旅聯名卡方面，中信一直是卡圈No。1。萬豪和國泰，之所以選擇和中信合作，也是因為其在酒旅聯名卡方面持久的耕耘。

廣發銀行

鼎極白金信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免，消費48次免次年，或繫結第三方支付12個月免次年年費。

權益：

無限次廣發自營機場、高鐵貴賓廳

1點龍騰

接送機，2次/年（需消費達標後搶兌）

運動健身權益，2次/月（需搶兌）

馬術體驗（需搶兌）

擊劍禮遇（需搶兌）

體檢（需搶兌）

就醫導診（需搶兌）

迪士尼優惠權益（需搶兌）

點評：

廣發自營機場/高鐵貴賓廳的分佈數量，與一眾銀行相比絕對能排在頭部，而且廣發部分合作機場的貴賓廳提供的是VIP出港服務，出行體驗好到沒有龍騰的用武之地。其他權益，雖然需要搶兌，但對於一張免年費的卡片，我們也不能奢求太多。

最重要的一點，鼎級卡配發一張Visa卡組織的頂級卡 - 無限卡。是目前申請難度、持有成本都最低的Visa無限卡。可參加Visa卡組織的所有活動，例如星級酒店健身游泳等。

截止發稿，鼎極卡的多項權益仍處於下架狀態中，權益頁面提示“溫暖升級，敬請期待”。這是否意味著今年能給我們一個驚喜呢？

玩法連結：

有魚卡“潮系列”

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費12筆或連續12個月繫結第三方支付免次年年費。

權益：

消費達標權益包4選一

麥當勞、星巴克、美團、喜茶、抖音、得物消費返現10%

微信、支付寶消費：返現1%

點評：“潮系列”是廣發有魚卡的升級版。“消費達標領權益”和“指定商戶消費10%返現”只能二選一，帥帥建議選擇後者。此次升級，相對於多利卡，支援10%返現的商戶更多。多利卡經典的“美團”玩法，有魚卡“潮系列”同樣適用。

消費可獲得10%返現，一年最多可省1200元。唯一的缺點是返現獲取和使用較為複雜，但習慣以後這張卡會越用越香。

卡片的玩法，參考多利卡即可：

美國運通Safari卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費48筆免次年。或在啟用當天繫結支付寶、微信或京東支付，且12個月不解綁，即可免次年年費。

權益：

10：1 兌換國航、東航、川航里程

15：1 兌換南航里程

15：1 兌換亞洲萬里通裡數

兌換上限為5萬里程/年

點評：

累積里程的好卡（只限廣發信用卡新戶申請）。累積國航、東航、川航里程的比例為10：1，相對於它行同樣比例的卡片，優勢在於線上支付有積分。此外，Safari卡在運通的卡片等級序列中屬於是大白金卡，因此可以參與絕大多數的運通卡組織活動。

小結：廣發的好卡不少，這三張不足以代表全部。其他例如《真情星鑽卡》：京東、拼多多、唯品會消費8倍積分；《多利卡》：最佳返現信用卡；《運通真情白》：網付3倍積分等等，都是不錯的卡片。可惜廣發有8卡限制（一人最多持有8套卡片），且信報不合一，否則來一份“全家桶”真的超級香。

平安銀行

悅享白金兔王卡

推薦指數：

申請難度：

年費：新戶申請終身免年費

權益：

滿5筆18元，可獲贈2張權益兌換券

滿3888元，可獲贈1張權益兌換券

權益券可兌換“影片娛樂”、“音訊娛樂”、“餐飲美食”、“運動出行”四類權益

點評：

悅享白金卡是平安定位年輕客群推出的信用卡系列。截止目前已經發布數十款卡板，包括最火爆的“哪吒卡”以及去年年初推出的“虎卡”，而兔王卡則是前不久剛上線的兔年專屬卡片。卡片屬於入門級，消費要求不高便可實現音影片會員自由。終身免年費這點也讓有年費焦慮的小夥伴可以徹底放寬心。

京喜卡

推薦指數：

申請難度：

年費：終身免年費

活動：

新戶好禮1分購（實物禮品四選一）

每月3筆18元，可獲立減金、影片月卡等好禮四選一

京東/京喜app購物，每月兩次10元立減。

京東聯名卡累積獎章兌好禮

點評：

平安哪張信用卡羊毛多？非京喜卡莫屬。雖然現在的活動力度沒有最初那麼大，但日常羊毛還是挺多的，比較適合習慣在京東消費的小夥伴。

好車主金卡豪享版

推薦指數：

申請難度：

豪享版年費：300元。平安信用卡新戶且好車主app白銀以上會員免首年，好車主app白銀以上會員或消費滿3萬免次年年費。

權益：

加油8折：平安在行月日均資產滿1萬元，當月用卡消費2筆388元以上，次月可享加油8折，封頂返現100元。

點評：

帥帥心目中最佳加油優惠信用卡。和別家車主信用卡享受優惠必須去加油站不同，好車主卡加油8折直接充值中石油、中石化油卡即可享受，更為方便。

平安好車主金卡有三個版本：隨享版、暢享版和豪享版，一定要選擇豪享版，千萬別選錯。

玩法連結：

小結：

可以看到，帥帥今年推薦的平安信用卡，皆是金卡或者入門級小白金卡。那麼大白金呢？原先還有一張Safari卡還不錯，在酒店權益方面還能和建行大山白一較高下。但自從首年年費優惠取消之後，價效比就低了不少。同樣是1800元年費，大山白無論是免年費難度還是綜合權益，都要碾壓目前的平安Safari卡。至於平安其它的大白金卡，就更不用提了。

因此目前階段，平安信用卡持有一張終免年費的小白金足矣。有朝一日，待到大白金崛起，再申不遲。

民生銀行

長三角暢卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費18筆或5萬人民幣，免次年年費。

權益：

雲閃付消費筆筆返現1%，指定餐飲商戶返現5%

點評：

民生的返現信用卡。雲閃付交易享筆筆返1%消費金，指定餐飲商戶消費返現5%，包括全國性餐飲品牌：麥當勞、肯德基、必勝客等；長三角地區特色餐飲品牌：南京大牌檔、一席地等。每月每戶消費金返還上限為62元，一年744元。

有“多利卡”珠玉在前，民生的這張返現卡只能算普普通通。但在返現類信用卡整體數量不多的情況下，多一張就能多一份返現，所以仍值得持有。

京東PLUS聯名卡

推薦指數：

申請難度：

年費：首年免年費，消費18筆或5萬元免次年年費。

權益：

新戶首刷享1年京東Plus會員

新戶首刷享100元京東無門檻紅包

消費達標再送1年Plus會員

點評：京東和銀行合作發行的聯名卡很多，民生的這張權益尚可，無消費難度，可最多獲得2年京東Plus會員和100元無門檻紅包。

小結：

民生其實好卡不少，但是總感覺差點意思，沒有讓人特別眼前一亮的卡片，且很多福利只限新戶申請獲得。所以之前一直有小夥伴讓帥帥推薦民生卡片“全家桶”，倒不是懶得寫，只是顧此失彼，很多卡片的福利只限新戶享受，而新戶資格只有一次，也只能拿一張卡的福利。那麼“全家桶”又有何意義？

而在高階卡方面，經過持續地“溫暖”，值得持有的卡片越來越少。近期民生的百夫長白金人民幣卡上線，但積分累積困難這一痛點未曾改變，估計也不會引起多大的波瀾。

興業銀行

興動力信用卡

推薦指數：

申請難度：

白金卡年費：核卡60天內交易滿2000元人民幣或等值外幣，可減免首年年費；積分餘額保持30000分可免次年年費。

權益：

2次興業自營機場貴賓廳

1次至尊租車免收1日租金

道路救援：100公里緊急拖車（月限2次）；現場快修（季限3次）

點評：

大白金的年費，享受小白金的權益，可見價效比並不高。推薦這張興動力卡，也是因為在年費方面難度不算大，並且還有點權益，適合做“火種”。

南航聯名信用卡

推薦指數：

申請難度：

白金卡年費：核卡60天內交易滿2000元人民幣或等值外幣，可減免首年年費；計積分交易滿3萬元免次年年費。

權益：

消費12：1累積南航里程

2次興業自營機場貴賓廳

1次至尊租車免收1日租金

1000萬元交通意外保障

點評：

南航聯名信用卡現在越來越少了。興業的這張，比例還不錯，在可免年費信用卡中應該算是最優的了。只不過該卡只有線下消費才有積分，而興業的黑名單支付機構不少，稍不留神，很容易顆粒無收。

小結：

自從航司聯名卡的轉盤抽獎玩法涼涼，興業卡片的可玩性就少了許多。即便日常活動經常有送分，但用普通卡片兌換里程的比例很一般，且受上限限制。經典的“6積分”活動也不再像曾經那麼友善。那麼還剩下什麼呢？一張火種卡用來參加活動足矣。

不過隨著境外出行放開，曾經的神卡“行悠白”能否恢復往昔風光，還是值得期待一下的。

華夏銀行

UP信用卡

推薦指數：

申請難度：

白金卡年費：首年免年費，每年任意6個月有動卡交易，可用50UP金兌換年費。

權益：

雲閃付、微信、支付寶線上消費，白金卡返1%UP成長金，每月最高返200UP金

點評：

去年的新卡，一上線便成為返現卡中的熱門。

UP金可以兌換京東E卡這樣的硬通貨，因此1UP金約等於1元人民幣。不過每月雖然最高能返200UP金，但是隻能兌換使用100UP金，所以一年最多是1200元返現。這樣的力度和上限，相比華夏自家另一張返現卡 - 雲閃付卡，還是能打的。注意該卡只限35週歲以下的使用者申請。

玩法連結：

精英悅動信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：680元/年。首年免年費，2萬積分兌換次年年費。

權益：

每月線上交易滿2888元，可領取3次大眾運動權益

精英悅動信用卡尊尚白金卡

年費：680元/年。首年免年費，5萬積分兌換次年年費。

權益：

每月線上交易滿5888元，可領取2次高階運動權益

點評：

權益僅僅只有“運動”這一項，但術業有專攻，在運動權益類信用卡中，華夏悅動卡是做得最好的。小白金消費達標每月可領取3次權益（羽毛球、游泳、健身和室內滑冰）；大白金消費達標每月可領取2次權益（高階酒店泳健、馬術1對1私教、室內滑雪1對1私教、室內滑冰1對1私教、室外滑雪）。最重要的是：權益不限本人使用，且無需搶兌，達標即領。

玩法連結：

優享白金信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：新戶首年680元年費，次年可於產生年費後3個月內使用5萬積分兌換或連續6個賬單月，每賬單月累計計積分交易達到5000元，可於第七個賬單月退還年費。

老戶首年380元年費+2萬積分抵扣，年年費同上。

權益：

6點空港易行出行點數（機場1點，高鐵0。5點）

3次快速安檢

4次50公里代駕

2次高階健身5選1

2次潔牙

每日1次雲閃付消費滿30元隨機立減

點評：

權益較為均衡的大白金卡。新戶申請還能獲得240元微信立減金，因此首年的剛性年費成本為440元。

如果你對機場、高鐵貴賓廳、代駕，高階泳健都有需求，那麼華夏優享白金卡的價效比很高，即便只用到其一半的權益，也能輕鬆回本。從帥帥的角度來說，優享白雖然稱不上是神卡，但肯定算是一張好卡，妥妥可以上。

玩法連結：

小結：

華夏去年還是給了不少驚喜的，UP卡、悅動卡、優享卡，張張都是好卡。而在此之前，印象中只有雲閃付卡和騰訊新聞卡拿得出手。雖然銀行體量不大，但對信用卡的重視程度還是不錯的。

上海銀行

上海銀行吉祥航空白金卡

推薦指數：

申請難度：

年費：核卡90天內，消費滿3000元人民幣，可返還首年年費。消費12筆或滿3萬元免次年年費。

權益：

2點完整版龍騰

200：1累積吉祥航空積分

延誤險：延誤3小時，賠付500 元（可賠“隨心飛”類產品）

點評：

吉祥航空的積分可以直接在購買機票時抵扣，1積分等於1元。因此200：1的比例看似誇張，但實際在同等消費下，精緻白的收益要比其他航司聯名卡多1倍左右。200：1的比例，相當於消費0。5%返現。

另外，上行卡片的延誤險很厚道，一則可賠付20次/年，二則可賠付“隨心飛”類機票產品。

玩法連結：

上海銀行標準鑽石信用卡（外灘鑽）

推薦指數：

申請難度：

年費：3600元/年，消費40萬後用40萬積分抵扣年費。兩張附屬卡免年費。

權益：

無限次境內機場接送服務

無限次境內高鐵/火車站接送服務

無限次境外機場接送服務

24點龍騰

24點出行權益點數，可兌換：商務代駕/3點；酒後代駕/1點；非事故道路救援/3點；代辦年檢/2點；隨心用車/3點；自駕租車/4點

12點運動權益點數，可兌換：星級酒店健身游泳/2點；網球場/1點；羽毛球館/1點權益；室內滑冰1點；馬術3點

點評：

最強大的接送機權益卡。對於商旅達人，這張卡的權益非常不錯，如果都能用上，是可以妥妥值回年費的（例如日本這樣打車昂貴的國家，4次長距離接送機就值回年費了）。

另外，外灘鑽可以免費辦理兩張附屬卡，雖然和主卡共享權益，但銀聯方面給與鑽石卡的權益是獨立享受的。

當然如果沒有那麼多的差旅需求，那麼辦這張卡的意義不大，一則透過其他卡種的權益配置也能滿足需求，二則年消費40萬對於大多數人來說存在不少難度。

小結：

上海銀行的卡片一直是小部分卡友的福利。一方面因為網點數量的限制，能辦理的城市不多；另一方面值得申請的卡片皆以出行權益為主打，指向性較為明確。需要提醒的是，上行對多頭授信執行得較為嚴格，已持有卡片行數達到10行便無法下卡。所以如果你有打算申請上行的卡片，記得一定要在10行內拿下。

寧波銀行

美國運通餓了麼聯名卡

推薦指數：

申請難度：

年費：有效期內免年費

權益：

餓了麼外賣每天減7元，持續60天

點評：

從去年開始，寧波銀行餓了麼卡每個月都有消費1%返現活動，疊加波行其他的信用卡活動，一筆消費相當於1-3%返現。目前返現活動還未續期，如果續，那麼這張卡可以給5星推薦。

車主信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：有效期內免年費

權益：

無限次7元洗車

消費達標8折加油、充電

點評：

目前車主信用卡中“洗車”權益最給力的卡片，無限次7元洗車。加油雖然能做到8折，但消費要求較高，拿滿80元加油優惠，需要月消費8000元。單獨來看，價效比一般，但配合寧波銀行的信用卡活動，能夠實現一筆消費多重煩返現，綜合回饋還是不錯的。

玩法連結：

小結：

寧波銀行的卡片，是帥帥的心頭好。卡片年費要求都不高甚至無年費，用卡活動方面異常給力。例如發稿前，帥帥剛拿下波行年夜飯活動的“1000元立減金”。唯一的缺點就是網點太少，絕大部分城市的小夥伴無法申請。

南京銀行

Ncard信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：終身免年費

權益：

日常消費0。1%返現

開通N+會員可享多重權益

點評：一張不錯的羊毛卡。下卡後可開通N+會員，獲贈京東plus年卡、網易雲音樂年卡、餓了麼年卡、喜馬拉雅年卡（四選一），同時可獲得合計144元的立減金和還款金（按月發放）。日常消費0。1%返現雖然有點不夠看，但隨著會員等級的提升，最高可上升至0。3%返現（生日月加倍）。

除此之外，日常消費簽到，各類秒殺活動也是層出不窮。缺點同樣：可申請的城市太少。

玩法連結：

北京銀行

樂駕白金卡

推薦指數：

申請難度：

年費：800元，首年剛性，次年年費用10萬積分抵扣。

權益：

多倍積分或積分自動兌換加油金

洗車服務，24次/年

酒後代駕，12次/年

機場接送，12次/年（上月消費滿1萬元，次月贈送）

道路救援，12次/年

點評：

樂駕白金的權益可圈可點：12次代駕，12次接送機，24次洗車，每年還有600元的加油金反饋。對於所在城市有北京銀行網點，符合下卡條件的卡友來說，絕對是一張不可多得的好卡。

江蘇銀行/民泰銀行/長沙銀行

銀聯鑽石信用卡

推薦指數：

申請難度：

年費：民泰銀行鑽石卡終身免年費；長沙銀行鑽石卡消費1筆免年費；江蘇銀行鑽石卡消費3筆免年費。

權益：部分銀聯鑽石卡權益

機場貴賓：單人1元3人6。2元（4+2）次/年

高鐵貴賓：單人1元3人6。2元（4+2）次/年

禮賓車接送機：2次/年

健康體檢：1次/年

協助就醫：6次/年

自助餐和下午茶兩人同行5折優惠：24次；

洗牙：2次/年

點評：三家銀行的鑽石卡如出一轍，皆為“水鑽”，申請門檻低，年費輕鬆可免。銀行方面沒有給其權益，但作為銀聯鑽石信用卡，享受銀聯方面的權益還是沒有問題的。

其中長沙銀行鑽石卡可在其官微直接網申；江蘇銀行鑽石卡可前往網點申請，記得要求工作人員用“掌上乾坤”申請，可以有效提高成功率。民泰銀行鑽石卡可卡員直接上門辦理。

各行推薦申請的卡片就總結到這裡，小夥伴們可根據自己的日常消費習慣和需求進行申請。

在準備動手之前，帥帥還是得提醒一下：理性申卡。卡多不好管理，容易忘記刷免年費，同時增加忘記還款導致的逾期風險；除非是卡圈玩家，否則

根據自己的需求申請3-4張信用卡，便足以享受信用卡帶來的各類優惠以及日常權益所需。

最後，

申請信用卡也有是順序講究的

，有些銀行的信用卡可能錯過了就再也辦不下來了。所以信用卡小白在申請之前一定要看這篇：

Part2。 需求導向，卡片的使用搭配

申卡是以需求為導向，而非被卡主導。一般來說，我們申請信用卡，大致有以下幾種需求：

累積航司里程、消費返現回饋、吃喝玩樂優惠

。下面帥帥會根據這幾種需求，簡單聊聊卡片的配置。

累積航司里程

說實話，

如果日常消費不多，例如月消費5千元以下，帥帥並不建議大家累積航司里程

。因為想要兌換機票，一般至少需要1萬里程，按照目前信用卡累積航司里程比例的中位數，以10：1為例，1萬里程需要消費10萬元才能獲得。

因此卡圈玩里程的使用者一般分為兩部分：一部分是有大量消費的使用者，一年可能消費幾十、上百萬；另一部分是經常參與信用卡消費活動的使用者，里程只是消費後附帶的獎勵。這都不是普通使用者玩得轉的。

反之，如果你對自己的消費額有信心，且里程剛需，那麼可以如此搭配：

農行任意白金信用卡，並開通5倍積分包

開通後使用微信支付，可獲5倍積分獎勵，月獎勵上限5萬分，也就是消費12500元拿滿。算上基礎分，一共可以拿到62500分，一年就是75萬分。農行白金卡可以以20：1的比例兌換東航、海航、廈航里程，75萬分就是3。75萬里程。

算上生日月的多倍積分以及日常參與活動的送分，綜合算起來一年4萬里程問題不大。

交行多倍積分卡片

交行自21年開始推出5倍積分卡片，最初的“牛卡”一戰封神，但去年的“虎卡”差強人意，不知今年有沒有“兔卡”，能不能重現牛卡的輝煌。這裡還是以“虎卡”為例：

年消費12萬元，5倍積分加持，可以拿60萬積分。交行白金卡兌換里程的比例為18：1，因此可以兌換3。33萬里程。

中信悅卡8倍積分

在中信放20萬購買理財的前提下，使用中信悅卡消費可獲得8倍積分。配合中信收費白金卡（或直接申請悅卡白金卡，首年年費480元剛性，次年6萬積分兌換）兌換里程，比例為50：1，年上限為5萬里程。

廣發航司聯名臻享白金卡

卡片本身沒有多倍積分，但預設兌換里程的比例尚可，一般在10：1。亮點是卡片在商旅類消費可獲得廣發商城券回饋，此乃重要的回血途徑之一。

以東航臻享白為例，季度商旅消費達到6萬元，可獲得460元廣發商城券+6000里程。廣發航司聯名增值白金卡的商城券回饋更高，但是年費達到2500元（臻享白800元），因此價效比反而還沒有臻享白高。

廣發星鑽卡搭配鼎極卡

星鑽卡在指定商戶消費有8倍積分，鼎極卡兌換里程的比例為40：1，搭配之後，實際比例為5：1。遺憾的是鼎極卡每年的兌換額度偏低，只限2萬里程。並且廣發現在積分兌換里程採取搶兌制，有一定難度。

光大海航海免聯名卡

消費預設18：1累積海航里程，參與光大的消費多倍積分活動，以10倍積分為例，最終比例為1。8：1。唯一的缺點是每年只有3萬里程上限。

價效比較高的累積里程玩法就是這些，以上玩法已經可以包攬幾十萬的消費了。如果你還有“消費能力”，那麼就透過各家的航司聯名卡直接無腦刷刷刷吧。

小白使用者不會用里程兌換機票？可以看這篇教程：

消費返現回饋

消費返現回饋一般包括兩部分：一、消費的同時參與銀行的用卡活動，從而獲得積分、禮品等回饋；二、直接用返現類信用卡獲得返現回饋。

前者我們不多講，需要具體問題具體分析，主要講講返現類信用卡。目前主流的返現類信用卡包括以下這些：

廣發有魚卡潮系列或多利卡：

最好透過美團消費，10%返現，月返現100元，年返現1200元。為何建議在美團消費，可見這篇：

注意，有魚卡、多利卡、生活+卡共享返現上限，所以三者辦一張即可。

華夏UP白金卡：

雲閃付、微信、支付寶消費1%返現，月返100UP金，可兌換1：1兌換京東E卡。

民生長三角暢卡：

雲閃付交易享筆筆返1%消費金，指定餐飲商戶5%返現，月返現62元，一年744元。

交行利落卡：

快捷支付享0。5%返現，月上限88元，年1056元。

廣發手機品牌聯名卡：

包括華為、Vivo、OPPO、三星聯名卡，消費3%返現，月返100元，年返1200元。具體玩法可見：

廣發犀利卡：

指定型別商戶消費，平日可以獲得1%返利，週五可以獲得5%返利，每月封頂100元，年1200元。不過使用犀利卡不當很容易進入黑名單，所以帥帥一般不推薦。

返現信用卡的好處就是簡單粗暴。消費沒有信用卡積分，真金白銀直接拿到手，因此不用為積分的使用傷腦筋，很適合對航司里程無感的使用者。此外還有一個好處就是返現信用卡的年費往往較低，上文的這些卡片基本都是刷免或無年費。

吃喝玩樂優惠

很多小夥伴辦信用卡就是為了吃喝玩樂有優惠，啥積分？啥里程？無所謂的。那麼哪些信用卡在這方面做得比較好呢？

每週三，招商銀行信用卡：

雖然招行這兩年用卡活動不多，但自己的招牌“週三5折”做得還是不錯的。透過招商銀行信用卡app“掌上生活”進入“飯票”頻道，可以優惠折扣購買餐飲代金券，而每週三，折扣力度能達到最大，一般可以實現半價購買。

每週五，廣發銀行信用卡：

週五，可以選擇廣發的信用卡。在自家信用卡app“發現精彩”的“飯票”頻道，同樣可以優惠購買餐飲代金券。

每週五，交通銀行信用卡：

交行的吃喝玩樂福利日也是週五，購券路徑為“買單吧”app的“美食”頻道。

每週日，民生銀行信用卡：

“全民生活”app - 生活 - 惠買單，雖然民生吃喝優惠支援的商戶數量沒有前面幾家多，但懂得避開鋒芒，選擇週日作為主戰場。

其實拋開這些特定的福利日，各家銀行的信用卡平時在吃喝玩樂方面或多或少都有優惠。作為信用卡的基本福利，這點還是能夠保證的。

Part3。 權益劃分，卡片歸類

最後按權益劃分推薦卡片，咱們就不一一展開細聊了，直接用表格總結吧：

限於篇幅原因，年度申卡攻略就寫到這。資料繁多，難免疏漏，如有失誤，請多包涵。如果小夥伴對文章裡的卡片還有疑問，或者有更好的建議，也歡迎留言。

2023年才剛剛開始，讓我們一起期待今年有更多的神卡問世吧！