貸後管理智慧化 還唄“好借”也“好還”

上半年

，因

信用卡催收嚴重不審慎

，

北京銀保監局

對

下轄催收管控不力的銀行分別進行了行政處罰及罰款

，引發關注。處罰

折射了金融行業存在已久的催收亂象，也給行業敲響了警鐘。

金融機構

如何做好貸後管理，保護消費者權益，

既是

“痛點”，也是“難點”。

不過，也有消保合規意識強、科技實力突出的企業探索出了數字化智慧解決路徑。近期，數禾科技旗下

金融

平臺

還唄，釋出了全新品牌主張

“好借好還唄”，一方面旨在引導使用者建立健康的

借

貸理念，另一方面，則力圖透過精確的貸前風險評估、智慧貸中跟蹤、科學貸後管理，給使用者帶來

“好借”也“好還”的優質

服務

。

智慧風控體系

前置風險

智慧風控體系，是數字化轉型背景下，金融機構踐行消保合規的核心抓手。

作為行業數字化轉型引領者，

數禾科技

將自研開發的

“數算器”理念賦能到了風控管理中。其將資料和演算法作為技術核心，透過資料構建模型的方式對使用者進行風險控制和風險提示，並能定期根據風險表現迭代最佳化產品和風控模型，使得系統決策更明智、更迅速，讓借貸體驗與反欺詐效率齊頭並進。

以數禾科技旗下還唄借貸流程為例，

在貸前審查環節，智慧風控系統依託大資料技術，

基於使用者上傳資訊對其進行多維度的信用分析並

刻畫

出

多角度的

使用者

畫像，自動完成智慧反欺詐和違約風險識別，

並做出科學合理的授信決策。

除了源頭精準篩選外，該系統還會在

貸中環節

進行二次過濾。透過

對使用者資金使用情況進行追蹤，

結合

資料分析

，該系統會再次

對使用者的還款能力、還款意願、資產變化進行

智慧

評估並決策

，及時勸阻不符合借貸條件的借貸申請，一方面保護了使用者徵信安全，另一方面也避免了壞賬風險。

在風控系統自我學習能力的幫助下，

僅在

2021年，數禾科技透過貸前反欺詐策略迭代74次，貸中反欺詐策略迭代188次，風險阻斷策略迭代32次，新賬戶安全體系策略迭代21次，並且新增預警策略板塊，挽救本人惡意詐騙資金8000多萬元，幫助攔截被電信詐騙客戶約5000多名，為客戶挽回損失金額約5000多萬元。

資料驅動決策

科學貸後管理

貸後管理是

借貸流程中

的

關鍵

一環，其常見的

“暴力催收”等不合規現象不僅存

有

違反法律法規的風險，更為

“反催收中介”

騙取消費者手續

費

、洩露個人資訊等不法行為提供了可趁之機。

而

違法

催收

之所以出現

，一定程度上源

自

貸前、貸中環節風控缺失，致使貸後環節集中承壓。數禾科技風控體系透過

標籤提取系統

+智慧決策引擎

，在貸前、貸中環節能夠精準識別風險，根據使用者畫像做出差異化的授信、放款決策，讓平臺逾期、逃廢債風險得到均勻釋放，大大減輕貸後管理壓力。

貸後環節，在

“資料驅動決策”的科學管理策略下，

數禾

科技

風控系統

透過

科學設定風險基準，為不同客群設定差異化智慧提醒策略，解決了傳統貸後環節人工催收成本高、效率低、貸款回收效果差、不良率高等問題，

幫助

客戶維持良好徵信記錄。對於按時還款、信用良好的客戶，風控系統還將針對性推送多項優惠政策，為客戶提供良性引導，為優質客戶提供更好的服務

。

技術層面，

其

自主搭建的

ARES貸後催收系統，可以自動傳送還款提醒，提供多樣化的還款通道，併為無障礙還款提供便利，幫助使用者維持良好的借貸習慣。同時，數禾科技建立了完善的新人、在崗、管理人員培訓體系，確保了內部人員的作業規範性。

數禾

科技打出的這套貸後管理

“組合拳”，基於科學化管理策略，價值觀引導與風控保障相輔相成，形成了完整的

“好借好還”信貸體驗閉環，讓催收“不再催”和“不用催”。

科學高效的貸後管理

關乎行業長遠利益，數禾科技將以

“好借好還”為價值觀倡導，藉助全流程智慧風控體系及數字化技術賦能，全面關懷和提升使用者全生命週期信貸體驗，積極推動行業健康有序發展。