退保遇怪事 20萬理財差點變投資！上海老阿姨直呼：一身冷汗

東方網記者薛寧薇8月6日報道：近期，多名中老年使用者向東方網反映，其持有的安邦保險在到期時收到簡訊，對方不僅知曉自己的手機號碼和保單情況，還以“安邦合作伙伴”的身份，幫辦退保手續，繼而向用戶推薦“理財產品”。經記者核實，所謂理財產品實為某第三方資管公司的投資類產品，資金風險未知。涉事公司表示，已將2名違規操作的業務經理辭退。

安邦保險使用者收到的退保簡訊

安邦使用者：精準到達的“幫退保”簡訊

“20萬元的保本理財差點被轉成投資。”談及此事，60歲的王阿姨仍心有餘悸。7月23日，王阿姨收到“銀保售後服務中心”的退保簡訊。恰逢一款安邦保險到期，她按簡訊上的地址，來到金沙江路一處寫字樓。接待室內，客戶經理表示他們與安邦系“合作伙伴”，影印了王阿姨的身份證，又在平板電腦向她展示了保單資訊。當場，王阿姨收到安邦保險發來的退保申請受理確認簡訊。據她回憶，整個退保過程十分順利，“與銀行理財視窗的操作程式幾乎一模一樣”。

王阿姨當日贖回的是一款名為安邦盛世3號的終身壽險（萬能型），於3年前在招商銀行理財代銷櫃檯購買。辦完後，該經理推薦了一款年化利率6%的1年期投資產品。“這款產品是我們公司直銷，安邦不參與抽成，利率就高一些。”王阿姨引述該經理的話道。

猶豫是否購買之際，王阿姨電話諮詢了一家銀行的理財專員的電話，結果驚出冷汗：“說是安邦沒有這樣的退保方式，我就慌了。”次日，隨著錢款到賬，王阿姨懸著的心稍稍放鬆，然而和其他有著相似經歷的使用者一樣，一連串問題讓她百思不解：自己的保單資訊對方如何掌握？又是如何順利完成退保流程的？

客戶經理向用戶展示的退保操作介面

涉事公司：業務經理違規操作

據使用者反映的情況，記者7月30日來到涉事方上海醇瑞投資管理有限公司。在以“安邦保險到期退保”為由詢問前臺工作人員時，對方給予了肯定答覆。不過很快，一名陳姓經理接待了記者，他表示，公司以“從事實業投資為主”，對業務外的情況“不知情”，並否認與安邦存在“合作伙伴”關係。

工商資料顯示，上海醇瑞投資管理有限公司經營範圍為投資管理（除股權投資及股權投資管理）、企業管理諮詢（除經紀）及貨物進出口等，成立於2014年，註冊資本1億元人民幣。公開資訊未顯示有該公司存在異常風險。

安邦保險公司方面證實了醇瑞公司陳經理的部分說法。安邦人壽客服回覆稱，公司未授權或委託任何第三方非銀機構幫辦退保業務，對於使用者反映的情況，公司將做好記錄並查實。

截至發稿前，醇瑞公司劉姓負責人致電東方網進一步迴應此事。“公司近期聘用了2名安邦保險的前員工，他們私自拿了老東家的客戶資料做業務拉客源，這屬於違規操作。”那他們是如何順利完成退保流程的？這名負責人解釋，安邦保險有微信退保功能，“只要實名登入後都可以在網上操作”。目前，2名涉事員工均已被辭退。

投資VS理財：多數“阿姨”“爺叔”分辨不清

隨著國民收入的增長，近年來，家庭資產配置的觀念開始普及，中老年人對投資理財的需求也日益旺盛。然而，“投資”和“理財”卻不是一回事，為此混淆概念受騙上當的人也不在少數。早在2017年，北京陽光消費大資料技術研究院和消費者網聯合釋出了《老年消費維權輿情大資料報告》。該報告顯示，投資理財高居當年老年消費維權領域的榜首，佔維權總數的36。81%。

近日，記者以“投資”和“理財”有什麼區別為題進行街頭隨訪，在問到的10位“老阿姨”“老爺叔”中，僅1名受訪者較準確地指出了投資與理財在資金風險方面的差異，其餘受訪者均表示“不清楚”，還有人認為“理財就是投資”。

理財產品，指由商業銀行和正規金融機構自行設計併發行的產品，其目的是為了幫助合理地安排收支，以到達個人的收支協調。而投資類的產品，則是由獲得監管機構批准的公募基金管理公司或證券公司發起，作為一種標準化金融產品，其目的是幫助特定投資人獲取增值，甚至是超值的收益。

需要提醒的是，高收益通常意味著高風險，明確自身需求、瞭解產品特點、全面評估衡量風險是進行資產配置前的重要一課。