增額終身壽險跟中長期年金加萬能賬戶哪個更值得買

目前的理財保險，主要就這兩類：增額終身壽險和中長期年金險加萬能賬戶。

兩類險種有什麼區別？選擇買哪種更好呢？

大進把兩類險種的共性和不同給大家捋一下，希望對的大家的選擇有所幫助。

兩類險種的共性：

1、

都可以鎖定利率

，實現長期正向收益，抵禦低利率甚至負利率環境。

2、返本的時間都很快。

不同的地方有如下幾點：

1、確定性不同：

增額終身壽，它的價值體現在現金價值上，所以購買保險時，每年的現金價值多少，一清二楚，確定性非常強。

而中長期年金加萬能，購買時能確定的是保底利率演示的資料，而賬戶實際價值依賴於賬戶的結算利率。所以確定性不如增額終身壽，但又可以有所期待。萬一結算利率不錯呢？

看上圖中，灰色是增額終身壽險的收益曲線，藍色是中長期年金加萬能按保底利率2。5的收益曲線。桔色是中長期年金加萬能按演示利率4。5收益曲線。這條線是預期收益 ，不是確定收益，所以我用的虛線。

幾條線告訴我們，保證收益上，增額終身壽更強，但是萬能賬戶又讓我們有所期待。

所以，你要問我兩類產品哪類收益比較好，最老實也是最真實的回答是不知道，因為誰能知道未來萬能的結算利率是多少呢？

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2、領取政策不同：

萬能賬戶是直接從萬能賬戶裡取現，在保單生效前5年，取錢一般有手續費，這是國家規定，就怕長險短做。滿5年後， 萬能賬戶取現基本沒有什麼限制。

增額終身壽險領取的是現金價值，領取額度上是有限制的，具體怎麼限制的，每個公司有差別。這一點會影響靈活性和流動性，如果特別需要靈活性的，那還是中長期年金加萬能靈活性更強。但是如果不是特別在意靈活性，比如儲蓄目的是為了養老或者傳承的倒也沒什麼影響。

3、領取方式目前有差別，

目前萬能賬戶取錢，基本實現手機操作了，但是現金價值領取，多數公司還是需要去櫃面領取，這一點現在看似問題，但是如果增額終身壽這麼火下去，各個公司估計也會考慮它的便利性，以後的領取可能也能全面實現手機操作。

買哪種比較好呢？

這可太難為大進了，雖是個賣保險的，但是兩個各有千秋的東西擺我面前 ，大進也是無從選擇呀。我覺得，如果預算夠，兩種都買唄，畢竟是兩種不同型別的險種，都配置，就什麼都有了。

如果非要選擇一種。就看個人的需求了。如果想要收益確定一些，流動性要求不是特別高，那就增額終身壽。而且現在還是有流動性相對不錯的增額終身壽險的。如果就想要流動性強，那就中長期年金加萬能好了。

抱歉，我知道很多人看內容就是想確定兩類險種哪個好！想讓大進給個準主意的，大進雖也有自己的喜好，但還是覺得大家明白兩類險種的真實樣子後自己選擇，因為自己選擇的才是自己需要的。