新出了這麼多重疾險，康樂e生還值得買嘛？

過去兩年，網際網路重疾險產品層出不窮，令人驚喜。這些產品最明顯的特點就是保障足，價效比高。

從2018年各家保險公司的理賠報告中，我們可以看到，主攻網銷重疾險的弘康人壽重疾平均理賠金額在

25萬

，而傳統的國壽、平安、太保的重疾理賠金額只在

5-10萬

。

顯而易見，25萬的重疾險賠付肯定比不到10萬的賠付給病人帶來的幫助會更大些。

由於目前產品更新非常頻繁，很多人在後臺留言說：面對五花八門的產品，都有選擇困難症了。最近就有人問，這麼多新產品出來，那麼去年很火爆的康樂e生，還值得買麼？

我們先來回顧一下這款顯得有點落伍的“康樂e生”到底有哪些特點：

1。 身故賠付基本保額（B款）現在很多新產品身故僅退還保費

2。 保障簡單：重疾1次+輕疾3次

3。 C款升級後，輕疾保額為30%，與大部分新產品一致。且價格持平

4。 8種高發輕疾全覆蓋

5。 輕疾多次賠付無間隔期，不分組。且可以選擇性購買

6。 可附加投保人豁免

從產品內容來看還是一款很優秀的網銷重疾險，那麼與現在的新產品對比，它還有優勢麼？接下去保叔將進行深入分析，從以下幾個角度：

1、 康樂e生產品分析

2、 藥神一號，僅百元就能換100萬癌症特邀報銷，這個划算麼？

3、 與目前的新產品相比，康樂e生還值得買麼

一、康樂e生產品分析

先來看看保叔整理的康樂e生的保險責任

康樂e生分B款與C款，兩者最大的不同是，

B款有身故保障，身故賠付基本保額。

而最近

C款剛升過級，除了繼續不含身故保障外，輕疾保額提升至30%基本保額！

1、重疾保障

康樂e生保障的重疾種類為80種，相比較現在動不動就100種重疾的產品，從數量 上來講感覺差了好多。然而這其實只是保險公司玩的數字遊戲，我們知道監管規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，根據資料統計，這25種常見重疾佔了所有重疾險理賠案例的95%以上。所以80種還是100種的區別真的沒有你想象當中的大。

賠付次數：

1次。

夠用啦！

2、身故保障

有關重疾險中身故保障的奧秘，保叔專門寫過一篇文章。

康樂e生在身故保障設定上非常人性化，如果你想要賠付基本保額，那麼可以選B款。

如被保險人為未成年人，則只能返還保費。

如果你不想要身故保障，那麼選C款。往往很多識貨的人都喜歡購買不帶身故保障的產品，WHY？價效比高呀。省下的錢可以配個定期壽了，保障會更靈活。

3、輕疾保障

康樂e生的輕疾保障設計的也非常好，是可以自己選擇加還是不加的。

“我的保險我做主！”

35種輕疾不分組，無間隔期。

這在當時都是非常優選的。

由於是兩年前的產品了，原來輕疾的保額並不高。但最近C款剛升級過，保額提升至基本保額的30%，而B款還是維持20%的基本保額。

常見的8種高發輕疾無一遺留

4、投保人豁免

目前很多網銷重疾險都稱有“投保人豁免”，但仔細一看，大部分產品只有在被保險人是未成年時，才會有投保人豁免。而康樂e生的投保人豁免，無論被保險人是未成年人還是成年人，所以是真正意義上的投保人豁免。

5、購買地區的限制

2015年7月，監管部門頒佈了《網際網路保險業務監管暫行版本》。原定3年有效，先已到期，新的規定遲遲未出，所以此管理辦法沿用至今。辦法中，對網銷重疾險的銷售區域進行了限定，僅限當地有分支機構開設的地方。

由於政策的原因保險公司開設分支機構的速度會非常慢，所以這個規則對於復星聯合健康等新入場的保險公司非常不利，按照規定，僅限在北京、廣東、上海、四川銷售。但實際投保中，保險公司也接受非上述地區地址的投保。據說監管已經在研究如何開放銷售區域了。

二、藥神一號，僅百元就能有百萬癌症特藥報銷

今年復星聯合健康新推出了一款名為“藥神一號”的癌症特藥附加險，主要覆蓋了

重疾中發病率較高的17種癌症的高額靶向藥費用風險

。

我們來看看傳說中能救命的靶向藥費用吧。

靶向藥的費用啊，真是高得嚇人吶！

那這“藥神一號”到底有哪些保障內容呢，

重點！保叔下面要講的才是重點，

一定要仔細閱讀啊！

藥神一號保障內容

透過藥神一號，基本能覆蓋日常癌症特藥的消耗，而且保險公司還提供直付、送藥上門服務。

價格超低！30歲，男性，特定癌症保險金5萬元+100萬特邀醫療保險。

1年僅需134.1元。

這份保險只能與復星聯合的健康險捆綁銷售，需要重疾保額在20萬以上。雖然捆綁銷售，但保叔還是覺得非常划算的，建議在購買康樂e生的時候都買上這份。

三、與目前新產品相比，康樂e生還值得買麼

我們拿目前保叔推薦的比較多的康惠保旗艦版，以及康樂e生的升級版康樂e生多倍保來做個產品橫向比較。

1、康惠保的旗艦版的優勢是含

2次中疾賠付，身故保障為可選，但只能返還保費。

上面表格中的報價已含身故保障。如果不選的話，價格還會更優惠些。且康惠保旗艦版的核保相對會寬鬆些。

2、作為康樂e生的升級款，

康樂e生多倍保產品最大的優勢就是重疾多達4次賠付，且癌症單獨分組。

令人驚奇的是價格與康惠保旗艦版的差距並沒有這麼大。如果想買多次賠付終身重疾險的話，完全可以選擇此款。

3、復星聯合健康今年新推出了一個殺手鐧，

就是"藥神一號"。搭配康樂e生銷售，價效比非常高！

保叔總結：

1、如果想給未成年人投保，康惠保旗艦版有明顯的價格優勢。建議優選此款產品。康樂e生雖然是身故賠保額，但未成年人的話，也只能返還保費

2、

給20-30歲的成年人投保，如果你對身故保障非常看中，康樂e生B款的價格非常划算。

或是購買康樂e生C款，再配一款定期壽險。換來的代價就是沒有中疾保障，以及輕疾保障少了三分之一。

3、

給40歲以上的中年人投保，預算有限的話，選擇康樂e生C款。

如預算充足的話，這個時候康樂e生多倍保的價效比就非常有優勢了。

從上面的結論我們可以看到康樂e生放在現在

還是很值得買的，且復星聯合健康的經驗風險綜合評級比百年人壽高了兩級。

如果您對這些風險特別介意的話，康樂e生真的是個很好的選擇。

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